방코 데 칠레(BCH)는 어려운 경제 환경에도 불구하고 4분기 및 2023년 연간 재무 실적을 성공적으로 발표했습니다. 이 은행은 한 해 동안 1조 2,000억 칠레 페소(17억 달러)의 순이익과 25.1%의 자기자본수익률(ROE)을 기록했다고 발표했습니다. 고객 중심, 디지털 혁신, 지속 가능성에 전략적으로 초점을 맞춘 이 은행은 여러 주요 지표에서 업계를 선도하며 시장 입지를 강화했습니다. 또한 칠레 경제가 회복 조짐을 보이고 있어 은행은 2024년 성장 전망이 강화될 것으로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 방코 데 칠레는 2023년에 1조 2,000억 칠레 페소 순이익을 기록했으며, 25.1%의 높은 ROE를 달성했습니다.
- 이 은행은 순이익, 자본 적정성, 자산 건전성, 효율성 및 고객 서비스 부문에서 업계를 선도했습니다.
- 칠레의 GDP는 2023년 4분기에 전년 동기 대비 0.6% 성장했으며, 2024년에는 1.5% 성장이 예상됩니다.
- 칠레은행은 사회적 채권 발행을 비롯해 디지털 뱅킹과 지속가능성 분야에서 상당한 진전을 이루었습니다.
- 은행의 자본 포지션은 17.5%의 바젤 비율로 견고하게 유지되고 있으며, 다가오는 바젤 III 규제에 잘 대비하고 있습니다.
기업 전망
- 은행은 칠레 경제가 2024년에 약 1.5% 성장할 것으로 전망합니다.
- 고객 서비스, 생산성 및 지속 가능성에 대한 전략적 초점은 계속될 것입니다.
- 칠레은행은 경제 회복을 활용하여 약 18%의 장기 ROE 목표를 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 경제 정상화로 인해 연간 영업이익이 4% 감소했습니다.
- 소비자 대출 성장은 수요 약세와 경기 요인으로 인해 조심스러운 상황입니다.
- 신용 비용은 소폭 증가했으며, 은행은 국내외 경제 불확실성을 모니터링하고 있습니다.
긍정적 하이라이트
- 2023년 4분기 영업 수익은 대출 수익과 예대 마진 상승에 힘입어 7% 증가했습니다.
- 은행은 높은 커버리지 비율과 우수한 신용 리스크 관리를 유지하고 있습니다.
- 긍정적인 대출 스프레드와 자금 비용 감소로 2024년 예상되는 NIM 10bp 하락을 상쇄할 것으로 예상됩니다.
미스
- 소매 대출의 감소는 일자리 창출 부족과 정상화된 인플레이션에 기인합니다.
- 은행은 7,000억 클레임의 추가 준비금을 보유하고 있지만 사용 일정이 명확하지 않습니다.
Q&A 하이라이트
- 칠레 중앙은행은 민간 소비가 주도하는 잠재적인 경기 순환 회복에 대해 논의했습니다.
- 이 은행은 4년에 걸쳐 위험가중자산의 0.5%를 기준 자본으로 적립해야 하는 바젤 III 규제를 언급했습니다.
- AT1 상품 발행 가능성은 언급되었지만 당장 필요한 것으로 간주되지는 않았습니다.
2023년 방코 데 칠레의 실적은 경기 침체에도 불구하고 회복력이 강하고 혁신과 고객 만족에 대한 강한 의지를 보여줍니다. 이 은행은 신중한 경영과 전략적 이니셔티브를 통해 2024년에 예상되는 경제 개선에 대응할 수 있는 유리한 위치에 있습니다. 탄탄한 자본 기반과 효율성에 중점을 둔 방코 데 칠레는 지속 가능한 성장 궤도를 이어갈 준비가 되어 있습니다. 투자자와 이해관계자들은 은행이 개선되는 경제 환경을 활용하고자 하는 2024년 1분기 실적을 기대하며 기다리고 있습니다.
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