탄탄한 재무 건전성을 자랑하는 CaixaBank(BME: CABK)는 2023년 한 해 동안 순이익이 54% 크게 증가했다고 발표했습니다. 4분기 및 2023년 전체 실적 발표에서 CEO Gonzalo Gortazar는 지속 가능성, 수익성, 분배에 대한 은행의 노력을 강조했습니다. 이 은행은 2024년 15% 이상의 야심찬 유형 자기자본 수익률(ROTE) 목표를 발표하고 70% 증가한 주당 0.39유로의 배당금 지급 계획과 함께 세 번째 자사주 매입 계획을 밝혔습니다. 12.37%의 CET1 비율과 긍정적인 유기적 자본 창출을 통해 CaixaBank는 지속 가능한 수익성과 약 120억 유로의 강력한 자본 배분 능력을 확보하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 순이익은 전년 대비 54% 증가했으며 유형 자기자본 수익률은 15.6%를 기록했습니다.
- 주당 0.39유로의 배당금이 발표되었으며, 70% 증가한 배당금과 세 번째 자사주 매입이 계획되어 있습니다.
- 은행은 11.5~12%의 CET1 비율을 유지할 것으로 예상하고 있으며, 120억 유로의 유통 능력을 목표로 하고 있습니다.
- 사업 규모는 전분기 대비 1.2% 성장했고 고객 자금은 1.8% 증가했습니다.
- 지속 가능한 금융과 탈탄소화 목표는 은행 전략의 핵심입니다.
회사 전망
- CaixaBank는 2023 회계연도 순이자수익(NII)이 자산 보호 및 은행 수수료에서 한 자릿수의 낮은 성장률을 보일 것으로 예상합니다.
- 이 은행은 반복 비용이 5% 미만으로 증가할 것으로 예상하고 있으며, 위험 비용은 약 30베이시스포인트를 목표로 하고 있습니다.
- 대출은 중소기업, 기업, 소비자 대출, 모기지를 중심으로 증가할 것으로 예상됩니다.
베어리시 하이라이트
- 대출 장부 증가율은 주택담보대출의 디레버리징과 함께 보합세를 유지했습니다.
- 바젤 IV 규제는 크게 부정적인 영향을 미치지 않을 것으로 예상됩니다.
- 당사는 바젤 IV로 인한 잠재적 변화 외에는 어떠한 역풍도 예상하지 않습니다.
강세 하이라이트
- CaixaBank의 저축성 보험 시장 점유율은 36.5%에 달하며, 보장성 보험료는 7% 증가했습니다.
- 은행의 강력한 유동성 포지션과 예금 수집 능력은 예금 비용 관리에 대한 자신감을 제공합니다.
- 경영진은 은행의 수익성 유지와 금리 민감도 관리 능력에 대해 낙관하고 있습니다.
미흡
- 은행 지분에 대한 출구 계획과 관련하여 FROB와의 논의에 대한 언급이 없었습니다.
- 은행은 주주와의 대화에 대한 언급을 자제하고 대신 은행 경영과 주주 가치 창출에 집중했습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 2024년 예금 베타가 20%대 초반이 될 것으로 예상하며 점진적으로 상승할 것으로 예상합니다.
- 경영진은 금리 하락 시 예금 비용 관리에 자신감을 보였습니다.
- 향후 환매는 더 자주, 더 적은 금액으로 이루어질 계획이며, 규제 당국의 승인 후 업데이트될 예정입니다.
2023년 카이사뱅크의 재무 실적은 순이익이 크게 성장하고 지속 가능한 수익성에 중점을 둔 탄탄한 한 해를 반영합니다. 상당한 배당금 인상과 자사주 매입을 포함한 재무 전략과 자본 분배 계획에 대한 은행의 자신감은 2024년에 대한 긍정적인 전망을 보여줍니다. 유기적 성장에 중점을 둔 CaixaBank는 진화하는 금융 환경을 헤쳐 나가면서 고객과 주주를 위해 최선을 다하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
CaixaBank의 탄탄한 재무 성과와 전략적 이니셔티브의 맥락에서 은행의 가치와 시장 정서를 고려하는 것이 적절합니다. InvestingPro 데이터에 따르면 CaixaBank(OTC: CAIXY)의 시가총액은 315억 1,000만 달러이며, 주가수익비율(P/E)은 7.14로 업계 동종업체에 비해 상대적으로 낮습니다. 이는 은행의 주식이 저평가되어 투자자에게 잠재적인 기회를 제공한다는 것을 의미할 수 있습니다. 주가수익비율은 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 7.11로 약간 조정되면서 안정적으로 유지되고 있습니다.
인베스팅프로 팁은 CaixaBank가 3년 연속 배당금을 인상했다는 점을 강조하며, 이는 은행의 대폭적인 배당금 인상 발표와 일치합니다. 이러한 지속적인 배당금 증가는 안정적인 수익을 추구하는 인컴 중심 투자자를 끌어들일 수 있습니다. 또 다른 팁은 분석가들이 올해 회사가 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며, 이는 은행의 2024년 자체 전망에 의해 뒷받침된다는 것입니다.
인베스팅프로 구독자는 카이사뱅크의 재무 건전성과 투자 잠재력을 더 평가할 수 있는 추가 인사이트와 팁을 이용할 수 있습니다. 카이사뱅크에 대한 7가지 인베스팅프로 팁은 https://www.investing.com/pro/CAIXY 에서 확인할 수 있습니다.
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