2023년 4분기에 CPF(Central Pacific Financial Corp.)는 강력한 유동성과 자본 수준을 반영하여 1,490만 달러(희석 주당 0.55달러)의 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 회사의 대차 대조표에는 현금 보유액이 증가하고 대출 포트폴리오가 감소한 것으로 나타났습니다. 하와이 관광 산업이 회복 조짐을 보이고 부동산 시장이 견고한 가치를 유지하고 있는 가운데, 센트럴 퍼시픽 파이낸셜은 하와이주의 경제 전망을 낙관적으로 보고 있습니다. 이사회는 주당 0.26달러의 분기별 현금 배당을 선언하고 2024년 2,000만 달러의 보통주 환매 계획을 승인했습니다. 경영진은 한 자릿수의 낮은 대출 성장률을 예상하고 있으며 금리 인하로 인한 순이자마진의 잠재적 혜택을 예상하고 있습니다.
핵심 사항
- Central Pacific Financial은 2023년 4분기에 1,490만 달러, 즉 희석 주당 0.55달러의 순이익을 보고했습니다.
- 대차 대조표는 더 높은 현금 수준과 더 작은 대출 포트폴리오를 보여주었습니다.
- 하와이 관광은 회복세를 보이고 있으며, 방문객 수는 팬데믹 이전 수준에 근접했습니다.
- 오아후 섬의 단독주택 중간 가격은 100만 달러를 유지하고 있습니다.
- 주당 0.26달러의 분기별 현금 배당이 선언되었습니다.
- 2024년까지 최대 2,000만 달러의 주식 환매 계획이 승인되었습니다.
- 부실 자산은 총자산의 9 베이시스 포인트 수준으로 자산 품질이 양호합니다.
- 대손충당금은 6,390만 달러로 대출 잔액의 1.18% 수준입니다.
- 2024년 대출 성장률은 한 자릿수대의 낮은 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
- 회사는 대차대조표 유동성을 더 늘릴 계획이 없습니다.
회사 전망
- 센트럴 퍼시픽 파이낸셜은 상업용 부동산, 상업 및 산업 대출, 주거용, 주택담보대출, 중소기업 대출 부문에서 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 본토 소비자 대출 포트폴리오를 운영할 수 있도록 허용하고 있습니다.
- 경영진은 금리 인하가 순이자 마진에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상하고 있습니다.
- 또한 고객에게 더 높은 수익률 옵션을 제공하기 위해 상품 세분화 전략을 시행하고 있습니다.
- 2024년 매출 가이던스는 1억 6,000만 달러에서 1억 6,400만 달러 사이로 설정되었습니다.
- 비반복 항목을 제외한 2023년의 정규화 성장률은 한 자릿수 초반에 그칠 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 대출 포트폴리오가 감소했습니다.
- 비이자성 예금을 늘려야 할 필요성이 지속적으로 제기되고 있습니다.
- 본토 소비자 상각으로 인해 지급준비율이 증가했습니다.
강세 하이라이트
- 하와이의 관광 산업은 강한 회복세를 보이고 있습니다.
- 하와이주의 부동산 가치는 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다.
- 회사는 강력한 유동성, 자본 및 신용 포지셔닝을 보유하고 있습니다.
- 금리 인하가 발생할 경우 순이자 소득을 추가하기 위해 이자율 스왑이 마련되어 있습니다.
미스
- 이 회사는 비이자성 예금의 유출이 둔화되고 있다는 점에 주목했습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 금리 인하 가능성과 예금 가격 인하 가능성에 대해 논의했습니다.
- 그들은 2024년에 세 차례의 25bp 금리 인하가 포함된 마진 가이던스를 제공했습니다.
- 기술 이니셔티브에 대한 투자가 언급되었으며, 수익에 미치는 영향에 중점을 두었습니다.
- 경영진은 2024년에 연간 한 자릿수의 낮은 비용 증가율을 예상하고 있습니다.
- 수익률이 높은 옵션에 현금을 재배치할 가능성도 고려되고 있습니다.
CEO는 향후 업데이트에 대한 감사와 기대감을 표하며 통화를 마무리했습니다. 4분기의 견조한 실적과 하와이 경제에 대한 긍정적인 전망에 힘입어 센트럴 퍼시픽 파이낸셜은 고객과 지역사회를 위한 서비스에 계속 집중할 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
센트럴 퍼시픽 파이낸셜(CPF)은 11년 연속 배당금 지급을 유지하며 주주 수익률에 대한 일관된 의지를 보여줬으며, 최근 배당 수익률은 5.4%에 달합니다. 하지만 이 회사에도 어려움이 없는 것은 아닙니다. 최근 두 명의 애널리스트가 향후 실적 전망치를 하향 조정했고, CPF는 매출 총이익률 하락으로 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 우려에도 불구하고 회사는 지난 3개월 동안 21.51%의 가격 총 수익률을 기록하며 강한 회복력을 보여주었습니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 회사의 시가 총액은 5억 2,112만 달러이며, 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 주가수익비율(P/E)은 8.16으로 나타났습니다. 이는 수익에 비해 주식이 합리적으로 평가되고 있음을 시사할 수 있습니다. 또한 주가순자산비율(P/B)은 1.11로, 회사 자산에 비해 주식의 가치가 공정하게 평가될 수 있음을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁은 올해 순이익이 감소할 것으로 예상되지만 분석가들은 회사가 수익성을 유지할 것으로 예측하고 있으며 지난 12개월 동안 수익성이 있었다고 강조합니다. 이러한 인사이트는 개선해야 할 부분이 있긴 하지만 CPF가 미래 성장을 뒷받침할 수 있는 탄탄한 기반을 갖추고 있음을 시사합니다.
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