스페인의 거대 은행인 방코 산탄데르가 2023년 4분기에 111억 유로의 기록적인 수익을 발표하며 올해 재무 목표를 모두 달성했다고 발표했습니다. 아나 보틴 CEO는 5개의 글로벌 비즈니스 설립을 완료하고 소매 및 상업 은행에 집중한 것이 성공의 원동력이라고 설명했습니다. 은행은 순이자 수익 12% 증가, 순 수수료 수익 증가, 주주 가치 창출 15% 증가를 보고했습니다. 주당 배당금은 주주 승인에 따라 50% 증가할 예정입니다. 산탄데르는 2023년에 500만 명의 고객을 추가했으며, CET1 비율은 12.3%를 기록했습니다. 앞으로 이 은행은 2024년 하반기에 미국에서 완전한 디지털 서비스를 출시할 계획이며, 혁신 이니셔티브에 힘입어 2024년에 한 자릿수 중반의 매출 성장을 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 방코 산탄데르는 2023년에 111억 유로의 기록적인 수익을 달성하여 모든 재무 목표를 달성했습니다.
- 이 은행은 500만 명의 신규 고객을 추가하고 두 자릿수 매출 성장을 달성했습니다.
- 주주 가치 창출은 15% 증가했으며, 주당 배당금은 50% 증가할 것으로 예상됩니다.
- 순이자 수익과 순수수료 수익이 모두 증가하여 은행의 재무적 성공에 기여했습니다.
- 산탄데르의 CET1 비율은 12.3%로 견고한 수준을 유지했으며, 2024년 말까지 바젤 III를 완전히 준수할 계획입니다.
- 2024년 하반기에는 미국에서 완전한 디지털 서비스를 출시할 예정입니다.
회사 전망
- 산탄데르는 영업하는 모든 시장에서 가장 수익성이 높은 소매 및 상업 은행이 되는 것을 목표로 합니다.
- 이 은행은 고객 성장을 촉진하고 효율성과 수익성을 개선하기 위해 기술에 투자하고 있습니다.
- 오픈뱅크, 리스, 선구매 후결제와 같은 공통 플랫폼을 배포할 계획입니다.
- 2024년에는 소비자 비즈니스의 순이자 이익 성장과 수수료 증가에 중점을 두고 한 자릿수 중반의 매출 성장을 예상합니다.
약세 하이라이트
- 미국의 규제 변화와 활동 감소가 소비자 수수료에 영향을 미쳤습니다.
- 금리 상승으로 인한 신용 수요 감소로 대출 규모가 1% 감소했습니다.
- 영국의 순이자마진은 경쟁 심화로 인해 2024년에 더 낮아질 것으로 예상됩니다.
긍정적 하이라이트
- 산탄데르의 순이자 수익은 유로화 기준 전년 대비 16% 증가했습니다.
- 은행의 효율성 비율은 44.1%로 개선되었습니다.
- 남미에서 소비자 및 소매 사업을 통한 순이자 소득 성장에 대한 긍정적 인 전망.
- 순이자 수익과 수수료의 강력한 성장이 지속될 것으로 예상됩니다.
미스
- 전반적인 성장에도 불구하고 소비자 수수료는 규제 변화와 미국에서의 활동 감소로 인해 영향을 받았습니다.
Q&A 하이라이트
- 보틴은 은행의 사업 다각화와 자산 건전성에 대한 자신감을 강조했습니다.
- 은행은 현재 자본 수준에 만족하고 있으며 더 유기적으로 성장할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
- 산탄데르는 2024년 말까지 배당성향 50%를 달성하고 바젤 III를 준수하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 이 은행은 브라질에서 순이자 수익이 크게 증가하고 모든 글로벌 비즈니스에서 두 자릿수 성장을 이룰 것으로 예상하고 있습니다.
산탄데르는 이번 실적 발표를 통해 견고한 재무 성과와 고객 성장 및 디지털 확장에 대한 전략적 초점을 보여주었습니다. 산탄데르는 기술 발전을 위한 야심찬 계획과 함께 수익성 및 주주 수익률을 개선하기 위한 노력을 통해 경쟁이 치열한 글로벌 뱅킹 환경에서 지속적인 성장의 기반을 마련했습니다. 산탄데르는 2024년과 그 이후를 위한 명확한 전략을 통해 금융 부문의 도전과 기회를 탐색할 것입니다.
InvestingPro 인사이트
2023년에 기록적인 수익과 전략적 성과를 거둔 스페인의 거대 은행 산탄데르는 2024년에 접어들면서 유리한 고지에 올라섰습니다. 인베스팅프로에 따르면 산탄데르는 재무 건전성과 성장 전망을 뒷받침하는 몇 가지 주요 강점을 바탕으로 유망한 전망을 가지고 있습니다.
산탄데르에 대한 InvestingPro의 팁은 3년 연속 배당금 인상을 통해 주주에게 가치를 환원하겠다는 의지를 보여주는 이 은행의 지속적인 배당금 증가를 강조합니다. 또한 두 명의 애널리스트가 향후 실적에 대한 낙관적인 전망을 반영하여 향후 실적 전망을 상향 조정했습니다.
인베스팅프로 데이터는 산탄데르의 재무 상태에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다. 현재 산탄데르의 시가총액은 638억 5,000만 달러로, 주가수익비율(P/E)이 6.12로 낮아 단기 수익 잠재력에 비해 주가가 저평가되어 있음을 시사합니다. 수익 성장률 대비 주가수익비율을 측정하는 주가순자산비율(PEG)은 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 0.46으로 낮은 수준이며, 이는 합리적인 가격으로 성장할 수 있는 잠재력을 암시합니다. 또한 산탄데르의 장부가 대비 주가 비율은 0.63으로 내재가치보다 낮은 가격에 거래되는 자산을 찾는 가치 투자자에게 매력적일 수 있습니다.
심층 분석과 추가 인사이트에 관심이 있는 투자자를 위해 인베스팅프로는 투자자가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 더 많은 팁과 지표를 제공합니다. 구독자는 회사의 효율성과 수익성을 평가하는 데 중요한 은행의 매출 성장률과 영업 이익률 등 풍부한 정보에 액세스할 수 있습니다.
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