BBVA는 4분기 실적 컨퍼런스콜에서 전년 대비 22% 증가한 80억 유로 이상의 연간 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 은행은 수익성 있는 성장에 전략적으로 집중한 결과 대출 포트폴리오를 7.6% 확장하고 1,100만 명 이상의 신규 고객을 확보했으며, 이 중 65%는 디지털 채널을 통해 유입된 고객입니다. 또한 BBVA는 17%의 견고한 유형 자기자본 수익률(ROTE)과 주당 장부가액 및 배당금 증가를 보고했습니다. 이 은행은 2023년에 총 40억 유로의 주주 보수를 제안했으며, 12.67%의 CET1 비율로 견고한 자본 상태를 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- BBVA의 연간 순 귀속 이익은 22% 증가한 80억 유로를 돌파하며 은행 역사상 최고치를 기록했습니다.
- 은행의 대출 포트폴리오는 7.6% 증가했으며, 디지털 채널이 신규 고객 1,100만 명 중 65%에 기여했습니다.
- 주주들은 주당 0.68유로에 해당하는 40억 유로의 배당금을 받게 됩니다.
- BBVA는 지속 가능한 비즈니스에 700억 유로를 투자하여 다우존스 지속가능성 지수에서 선두 자리를 유지했습니다.
- 안정적인 자산 품질 지표와 함께 효율성 비율은 유럽 최고 수준인 41.7%로 개선되었습니다.
- 은행은 2024년에도 10%대의 높은 ROTE로 지속적인 수익 성장을 예상하고 있으며 장기 효율성 목표인 42%를 초과 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- BBVA는 2024년에도 지속적인 이익 성장과 2023년 수준을 상회하는 10%대의 높은 ROTE를 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 지속 가능한 성장 모델에 초점을 맞추고 있으며 스페인에서는 한 자릿수 중반, 멕시코에서는 한 자릿수의 높은 NII 성장을 예상하고 있습니다.
- BBVA의 CET1 비율은 2025년 1분기에 바젤 IV의 영향을 완화하기 위해 12% 이상이 될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 아르헨티나의 수익성은 통화 평가절하와 높은 인플레이션으로 인해 30% 하락할 것으로 예상됩니다.
- 터키는 2~3년 내에 정상화될 것으로 예상되며 위험 비용이 약 110 베이시스 포인트까지 증가할 것으로 예상됩니다.
- 이 은행은 올해 목표치인 60베이시스포인트보다 낮은 14베이시스포인트의 자본을 유기적으로 창출했습니다.
강세 하이라이트
- BBVA는 스페인, 멕시코, 터키, 남미와 같은 전략 시장에서 대출 및 수익이 크게 성장했습니다.
- 이 은행은 멕시코에서 금리 변화에 대한 NII 민감도를 낮췄으며 견조한 수수료 수입 성장을 기대하고 있습니다.
- 2.9%의 예상 GDP 성장률을 포함한 멕시코의 긍정적인 거시 경제 동향이 향후 성장을 견인할 수 있습니다.
미스
- 어려운 환경에도 불구하고 금리 인상과 규제 조치로 인한 압박에도 불구하고 프랜차이즈의 순이익은 5억 2,800만 유로로 안정적인 수준을 유지했습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 바젤 IV의 잠재적 영향에 대해 논의하면서 은행의 완충 능력과 예상되는 최소한의 영향에 대한 자신감을 표명했습니다.
- 은행의 전략에는 유기적 성장이 포함되며, 멕시코 시장 점유율 방어에 중점을 두고 비유기적 기회에도 열려 있습니다.
- BBVA는 자본 목표 범위를 유지하고 자사주 매입을 계속할 계획이며, 시기와 주기는 미정입니다.
BBVA의 4분기 실적 컨퍼런스 콜에서는 은행의 재무 성과와 전략적 방향에 대한 포괄적인 개요가 제공되었습니다. 기록적인 수익, 고객 성장, 디지털 리더십은 이해관계자를 위한 가치 창출에 대한 은행의 노력을 강조합니다. 탄탄한 자본력과 2024년에 대한 명확한 전망을 바탕으로 BBVA는 수익성 있는 성장 궤도를 이어갈 준비가 되어 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
BBVA의 최근 실적 컨퍼런스콜에 비추어, InvestingPro의 몇 가지 주요 지표를 살펴보면 은행의 재무 건전성과 시장 지위에 대해 더 깊이 이해할 수 있습니다. 시가총액이 548억 7천만 달러에 달하는 BBVA는 은행 업계에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 6.53으로 조정된 이 은행의 주가수익비율은 7.11로, 단기 수익 성장에 비해 낮은 수익 배수로 거래되고 있으며 이는 투자자들에게 잠재적 저평가를 시사할 수 있습니다.
같은 기간 자산 수익률은 1.08%로, 자산을 효율적으로 사용하여 수익을 창출하고 있음을 나타냅니다. 또한 2023 년 말 기준 BBVA의 배당 수익률은 2.94 %로, 은행이 33 년 연속 배당금을 유지하여 주주에게 안정적인 수익을 제공했다는 점을 감안할 때 특히 주목할 만합니다.
인베스팅프로 팁은 이 은행의 재무적 뉘앙스를 더 자세히 조명합니다. BBVA는 지난 3개월 동안 총 수익률 19.16%, 지난 1년 동안 39.87%의 높은 수익률을 기록하며 52주 신고가 근처에서 거래되는 등 높은 수익률로 인정받고 있습니다. 이러한 수치는 긍정적인 투자 심리와 시장에서의 강력한 성과를 반영합니다. 그러나 은행의 현금이 빠르게 소진되고 있고, 투자자가 고려해야 할 측면인 매출 총이익률이 약하다는 점에 유의해야 합니다.
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