캠든 내셔널 코퍼레이션(NASDAQ: CAC)은 2023년 4분기에 850만 달러, 즉 주당 0.58달러의 순이익을 보고했습니다. 유가증권 매각으로 인한 세전 손실 500만 달러를 조정한 후 조정된 비일반회계기준(Non-GAAP) 수익은 1,240만 달러, 즉 희석 주당 0.85달러였습니다. 회사의 재무제표는 2023년 12월 말 기준 유형 보통주 자본 비율이 7.11%로 강세를 보였습니다. 대출 수요는 견고하게 유지되었으며, 회사는 성장을 위해 기술을 활용하고 완전한 관계형 뱅킹을 통해 고객 충성도를 개선하는 데 전념하고 있습니다. 순이자마진은 분기 중 2.40%를 기록했으며, 향후 몇 달 내에 안정화될 것으로 예상하고 있습니다.
핵심 사항
- 캠든 내셔널 코퍼레이션은 4분기 순이익 850만 달러, 즉 주당 0.58달러를 보고했습니다.
- 투자 포트폴리오 조정으로 인한 세전 손실 500만 달러를 제외한 조정된 비일반회계기준(Non-GAAP) 순이익은 1,240만 달러, 즉 희석주당 0.85달러였습니다.
- 대차대조표는 7.11%의 유형 보통주 자본 비율로 견고한 상태를 유지하고 있습니다.
- 고객 충성도를 위한 완전한 관계형 뱅킹에 중점을 둔 견고한 대출 수요.
- 4분기 순이자 마진은 2.40%로 겨울철에 안정화될 것으로 예상됩니다.
- 비이자 이익은 모기지 뱅킹과 공정 가치 조정에 힘입어 600만 달러를 기록했습니다.
- 비이자 비용은 2,780만 달러로 비일반회계기준(Non-GAAP) 효율성 비율은 63.48%에 달했습니다.
- 2024년 1분기에는 비이자 비용이 2,800만 달러에서 2,850만 달러 사이로 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 2023년 실효 세율은 19.4%였으며, 2024년에는 18.6%가 될 것으로 예상됩니다.
- 2024년 1분기에는 대출 파이프라인과 가격 책정에 대한 긍정적인 전망과 함께 한 자릿수의 낮은 대출 성장이 예상됩니다.
- 마진은 단기적으로 비교적 보합세를 보일 것으로 예상되며, 하반기에 확대될 가능성이 있습니다.
- 당장의 구조조정 계획은 없지만 최적화 기회를 지속적으로 평가하고 있습니다.
- 상업 및 부동산 부문의 수요에 따른 대출 성장.
- 거시적 여건에 따라 충당금 방출 가능성을 염두에 두고 성장을 지원하고 준비금 수준을 유지하기 위한 충당금 적립.
회사 전망
- 장기적인 주주 가치를 위해 사업을 관리하고 성장을 위해 기술을 활용합니다.
- 2024년 1분기에 한 자릿수의 낮은 대출 성장을 예상합니다.
- 대출 파이프라인과 대출 가격 책정에 대해 긍정적입니다.
- 향후 금리 인하에 따른 잠재적 혜택으로 단기적으로 마진이 비교적 보합세를 보일 것으로 예상.
약세 하이라이트
- 주거용 대출과 일부 상업용 대출을 포함한 대출 포트폴리오의 상당 부분이 수익률이 낮습니다.
- 시장 가격 경쟁으로 인해 새로운 주택담보대출을 추가하는 데 주의를 기울여야 합니다.
강세 하이라이트
- 특히 상업 및 부동산 부문에서 대출에 대한 강한 수요.
- 장기적인 효율성 향상을 위한 기술 및 자동화에 대한 투자.
- 기존 시장에서의 관계 심화 및 신규 시장으로의 잠재적 확장 기회.
미스
- 인센티브 적립 재설정 및 전환 비용으로 인해 2024년 1분기에 비이자 비용이 증가할 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 하반기에 마진 확대가 예상되며, 향후 1% 이상의 ROA를 목표로 하고 있습니다.
- 재무 목표에 부합하는 기회주의적 인수합병에 개방적이지만, 적합하지 않은 경우 추진에 대한 부담감 없음.
- 거시경제 여건과 주택담보대출 자산 수익률 개선에 따라 준비금 방출 가능성.
인베스팅프로 인사이트
캠든 내셔널 코퍼레이션(NASDAQ: CAC)은 최근 수익 보고서에서 재무적 탄력성을 입증했지만, 회사의 실적과 전망에 대한 더 자세한 정보는 인베스팅프로 인사이트를 통해 얻을 수 있습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 CAC는 7년 연속 배당금을 인상하고 28년 연속 배당금 지급을 유지하는 등 주주에게 보답해 온 역사를 갖고 있습니다. 이러한 일관성은 투자자에게 가치를 돌려주겠다는 회사의 약속을 입증하는 것입니다. 또한, 애널리스트들은 다가오는 기간 동안의 수익을 상향 조정하여 회사의 재무 전망에 대한 자신감을 나타내고 있습니다.
InvestingPro의 실시간 지표 측면에서 Camden National Corporation의 시가 총액은 5 억 3,923 만 달러, P / E 비율은 10.76으로 회사 수익에 대한 시장의 평가를 반영합니다. 2023년 3분기 기준 이 회사의 P/E 비율은 지난 12개월 동안 안정적으로 유지되고 있습니다. 시장의 어려움에도 불구하고 CAC는 지난 3개월 동안 총 28.79%의 높은 수익률을 기록했으며, 이는 최근 성과 지표를 찾는 투자자들에게 관심을 끌 수 있습니다.
인베스팅프로 구독자는 https://www.investing.com/pro/CAC 에서 CAC에 대한 더 많은 팁과 인사이트를 확인할 수 있습니다. 현재 회사의 재무 건전성과 성장 잠재력을 종합적으로 파악할 수 있는 8가지 인베스팅프로 팁이 추가로 제공되고 있습니다.
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