Enova International(뉴욕증권거래소: ENVA)이 4분기 및 2023년 연간 실적 발표를 통해 매출과 오리진에서 상당한 성장세를 보이며 견고한 실적을 발표했습니다. 이노바는 해당 분기에 14억 달러 이상의 신규 대출을 기록하여 9분기 연속으로 10억 달러를 돌파하는 놀라운 기록을 세웠습니다. Enova의 대출 및 금융 미수금은 전년 동기 대비 16% 증가하여 33억 달러를 기록했습니다. 이노바의 중소기업(SMB) 부문은 전분기 대비 19%, 전년 동기 대비 12% 증가하며 사상 최대의 신규 대출을 기록했습니다. SMB 순채권 상각률은 전 분기의 5.5%에서 4.8%로 감소하여 개선되었습니다. 4분기 총 매출은 5억 8,400만 달러를 기록하여 전년 동기 대비 20% 증가했으며, 조정 EBITDA는 9% 증가한 1억 3,000만 달러를 기록했습니다. Enova는 추가 성장을 뒷받침하기 위해 유동성을 유지하면서 주주 환원을 지속할 예정입니다. 2024년을 긍정적으로 전망하는 Enova는 비우량 신용 시장에서 유망한 기회가 있을 것으로 보고 전략에 대한 자신감을 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- Enova International의 4분기 신규 대출은 14억 달러를 넘어섰으며, 연간 대출 및 금융 수취액은 16% 증가한 33억 달러에 달했습니다.
- 중소기업 부문은 전분기 대비 19%, 전년 동기 대비 12% 증가한 사상 최대 4분기 신규 대출을 기록했습니다.
- 4분기 총 매출은 전년 동기 대비 20% 증가한 5억 8,400만 달러, 조정 상각 전 영업이익(EBITDA)은 전년 동기 대비 9% 증가한 1억 3,000만 달러를 기록했습니다.
- 회사는 2024년 상반기에 약 1억 8,000만 달러의 자사주 매입 여력을 사용할 계획입니다.
- 계절적 요인으로 인해 1분기 마케팅 비용은 매출 대비 10%대 초반이 될 것으로 예상됩니다.
- 소비자 신용은 포트폴리오 구성에 큰 변화 없이 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- 할인율에 대한 조정이 이루어졌으며, 금리 하락에 따라 추가 인하가 가능할 것으로 보입니다.
회사 전망
- 에노바는 2024년 1분기 회사 총 매출이 전년 동기 대비 20% 이상 성장해 전 분기 대비 비슷하거나 약간 증가할 것으로 예상하고 있다.
- 2024년 1분기 조정 주당순이익은 2023년 1분기에 비해 전분기 대비 소폭 하락할 것으로 예상된다.
- 2024년 전체로는 안정적인 거시경제 환경을 가정할 때 매출과 조정 주당순이익이 10%대 초반 또는 그보다 약간 높은 성장률을 보일 것으로 예상되며, 오리진 수는 15% 성장할 것으로 전망됩니다.
약세 하이라이트
- 4분기의 연결 순채권 상각률은 9.7%로, 소비자 포트폴리오의 계절적 패턴의 영향을 받았습니다.
- 4분기의 자금 비용은 8.7%였으며 2024년에는 약 9%로 증가할 것으로 예상됩니다.
- 4분기의 16%에서 20% 중후반대의 정상화된 실효 세율이 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 중소기업 및 소비자 수익이 각각 9%와 27% 증가하며 견고한 성장세를 보였습니다.
- 4분기 순수익 마진 56%의 견고한 신용 실적.
- 4분기에 8억 7,000만 달러의 유동성을 확보하여 회사의 성장과 주주 환원 전략을 뒷받침했습니다.
미스
- 다가오는 1분기의 조정 주당순이익은 전분기 및 전년 동기 대비 소폭 감소할 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 회사는 1분기 마케팅 지출은 계절적으로 높은 수준이며 연간 전체 마케팅 예산을 나타내는 것이 아니라고 설명했습니다.
- 소비자 발신에는 고용과 소비자 심리가 중요하며, 중소기업 발신에는 중소기업 심리와 소비자 지출이 영향을 미칩니다.
- 소비자 지불 거절률은 코로나19 이전 수준과 비슷하며 약 17%로 안정적입니다.
- 신규 고객 비중은 약 40%로 오리진 믹스가 안정적으로 유지되고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
Enova International(NYSE: ENVA)의 최근 수익 보고서는 많은 투자자들의 관심을 끌었고, 그럴 만한 이유가 있습니다. 이 회사의 공격적인 성장 전략과 탄탄한 실적 지표는 이 회사를 금융 부문에서 주목할 만한 기업으로 만들었습니다. 더 많은 인사이트를 제공하기 위해 투자자들이 관심을 가질 만한 InvestingPro의 주요 내용을 소개합니다:
인베스팅프로 팁은 공격적인 자사주 매입으로 회사에 대한 경영진의 자신감이 강조되고 있음을 시사합니다. 또한 지난 3개월 동안 47.37%의 높은 수익률을 기록한 것은 Enova에 대한 긍정적인 투자자 심리를 반영합니다. 그러나 세 명의 애널리스트가 다가오는 기간 동안의 수익을 하향 조정했다는 점에 유의해야 하며, 이는 투자자들이 회사의 향후 실적을 면밀히 주시해야 한다는 신호일 수 있습니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 Enova의 P / E 비율은 9.84로 낮으며 이는 수익에 비해 주식이 합리적으로 평가 될 수 있음을 나타냅니다. 가격 / 장부 비율이 1.31 인이 회사는 잠재적으로 내재 가치보다 낮은 가격의 자산을 찾는 가치 투자자에게 매력적일 수 있습니다. 또한, 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 0.93%의 미미한 매출 성장률을 기록했지만 81.12%의 견고한 매출 총이익률로 보완되고 있습니다.
더 자세한 분석에 관심이 있는 투자자는 Enova의 프로필(https://www.investing.com/pro/ENVA)에서 회사의 재무 건전성과 시장 지위를 보다 포괄적으로 이해할 수 있는 InvestingPro 팁을 추가로 확인할 수 있습니다.
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