퍼스트 시티즌스 뱅크셰어즈(FCNCA)는 2023년 4분기 재무 실적을 발표하며 높은 순이자 마진, 48%의 조정 효율성 비율, 대출 증가를 강조했습니다. 이 회사는 대손충당금 증가와 순이자이익 감소에도 불구하고 견고한 재무 실적을 발표했습니다.
또한 리더십 팀에 전략적인 추가 인사를 발표하고 고객 서비스, 자산 사업 확장, 인재 개발에 중점을 두겠다고 설명했습니다. CFO 크레이그 닉스는 자본 시장 수수료와 예금 추세를 포함한 재무 지표에 대한 인사이트를 제공했습니다.
주요 내용
- 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어즈는 높은 순이자 마진과 48%의 조정 효율성 비율을 기록했습니다.
- 대출은 일반 및 상업 은행 부문에서 증가했으며, 초기 단계 기업에서 가장 높은 위험 범주의 대출은 총 14억 달러에 달했습니다.
- 이 회사는 이사회에 데이비드 리치를, 최고 정보 및 운영 책임자로 그렉 스미스를 추가한다고 발표했습니다.
- 이들은 성장을 지원하는 고유한 역량을 유지하면서 효율성과 리스크 관리를 개선하는 것을 목표로 합니다.
- 순이자 수익은 1분기에 감소할 것으로 예상되며, 연간 예상치는 69억~71억 달러입니다.
- 비이자 소득은 연간 18억 달러에서 19억 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 회사는 보다 심층적인 관계 비즈니스에 자본을 할당할 계획이며 2024년 조정된 효율성 비율을 50%대 초반으로 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- 대출은 1분기에 보합세를 유지하거나 소폭 증가할 것으로 예상되며, 연간 예상치는 1,390억~1,430억 달러입니다.
- 예금은 연간 한 자릿수 초반에서 중반의 낮은 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
- 1분기와 연간 예상 세율은 27%~28%입니다.
약세 하이라이트
- 신용 손실에 대한 대손충당금은 1.31%로 5베이시스포인트 증가했습니다.
- 혁신, 일반 오피스, 장비 금융 포트폴리오에서 대손충당금 증가가 예상됩니다.
- SVB 부문은 대출과 예금이 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 회사는 강력한 자본 및 유동성 포지션으로 회복력을 유지하고 있습니다.
- 2024년에 기존 실리콘 프라이빗 비즈니스를 완전히 전환할 것으로 예상됩니다.
- 비이자 비용은 2024년 2분기부터 4분기까지 한 자릿수의 낮은 퍼센트 포인트로 보합세를 보일 것으로 예상됩니다.
미스
- 예상 금리 하락으로 인한 순이자 수익 및 고객 투자 수수료 감소.
- 순 영업 임대료, 자산 관리 및 모기지 수입의 견조한 성장.
Q&A 하이라이트
- 회사는 자산 민감도, 현금 잔고, SVB 사업, 대출 성장에 대해 논의했습니다.
- 비판적인 대출 동향에 대한 우려를 언급했지만 C&I 포트폴리오에는 우려할 만한 이유가 없다고 밝혔습니다.
- 올해 80억~110억 달러 규모의 채권 발행이 순이자 수익에 미치는 영향은 미미할 것으로 예상됩니다.
- 주식 환매는 다른 은행을 인수할 때와 마찬가지로 엄격하게 검토됩니다.
퍼스트 시티즌스 뱅크셰어즈는 최근 실적 발표에서 변화하는 경제 환경 속에서 회사를 이끌어갈 전략적 우선순위를 설정하여 탄탄한 재무 상태를 보여주었습니다. 회사 경영진은 비즈니스 모델과 고객과 주주 모두에게 지속적으로 가치를 제공할 수 있는 능력에 대한 자신감을 표명했습니다.
인베스팅프로 인사이트
퍼스트 시티즌스 뱅크셰어즈(FCNCA)는 최근 재무 실적과 전략적 이니셔티브에 반영된 바와 같이 성장과 주주 환원에 대한 헌신을 보여주었습니다. 회사의 실적과 전망에 대한 자세한 맥락을 제공하기 위해 인베스팅프로 및 인베스팅프로 팁의 실시간 데이터를 기반으로 한 인사이트를 소개합니다:
인베스팅프로 데이터는 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 94.64% 증가한 괄목할 만한 매출 성장을 보여줍니다. 이는 2023년 3분기 분기별 매출 성장률이 105.74%에 달하면서 더욱 확고해졌습니다. 이 회사의 주가수익비율은 매력적인 1.95로, 수익에 비해 주가가 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다. 또한이 회사는 같은 기간 동안 36.72 %의 강력한 영업 이익률을 자랑하며 효율적인 관리와 수익성을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스는 7년 연속 배당금을 인상했을 뿐만 아니라 38년 연속 배당금 지급을 유지해 주주에게 가치를 환원하겠다는 신뢰할 수 있는 의지를 보여주고 있습니다. 또한 애널리스트들은 올해 순이익 증가와 매출 성장을 예상하면서 올해도 수익성이 좋을 것으로 전망하고 있습니다.
퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스의 재무 및 미래 전망에 대해 더 자세히 알아보고 싶은 독자를 위해 인베스팅프로는 추가 팁을 제공합니다. FCNCA의 실적 및 가치 평가 지표에 대한 인사이트를 제공하는 11가지 InvestingPro 팁은 https://www.investing.com/pro/FCNCA 에서 확인할 수 있습니다.
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