프로비던트 파이낸셜 서비스(PFS)는 2023년 4분기에 주당 0.36달러의 순이익을 기록하며 견조한 재무 성과를 달성했다고 발표했습니다. 이 회사는 연평균 자산 수익률 0.77%, 평균 유형 자기자본 수익률 9.47%를 기록했다고 강조했습니다.
상업 대출의 상당한 성장과 수수료 기반 비즈니스의 강력한 성과가 주요 하이라이트로 꼽혔으며, 레이크 랜드 뱅코프와의 합병을 진행 중이고 향후 성장과 운영 효율성을 기대하는 가운데서도 눈에 띄는 성과를 거두었습니다.
주요 내용
- 프로비던트 파이낸셜 서비스는 4분기 주당 0.36달러의 수익을 보고했습니다.
- 회사의 연간 평균 자산 수익률은 0.77%, 평균 유형 자기자본 수익률은 9.47%를 기록했습니다.
- 특정 비용을 제외한 세전 충당금 전입액 평균 자산 수익률은 1.25%였습니다.
- 상업 대출은 2억 1,200만 달러 증가하여 분기 중 연율 9.2%의 증가율을 기록했습니다.
- 프로비던트 프로텍션 플러스와 비콘 트러스트를 포함한 수수료 기반 비즈니스는 견조한 실적을 보였습니다.
- 순이자 마진은 2.92%로 소폭 감소했으며, 2.85%에서 2.90% 사이에서 안정화될 것으로 예상됩니다.
- 회사는 레이크 랜드 뱅코프와의 합병이 진행 중인 가운데 예금 성장과 운영 효율성에 집중하고 있습니다.
회사 전망
- Provident는 가까운 미래에 안정적인 순이자 마진을 유지할 것으로 예상합니다.
- 2024년에는 예금 성장, 운영 효율성, 가격 책정 규율, 리스크 관리에 중점을 둘 것입니다.
- 프로비던트는 2024년 실효 세율이 약 26.5%가 될 것으로 예상합니다.
- 올해 대출 성장률은 4~5%로 예상되며 잠재적 상승 여력이 있습니다.
- 레이크 랜드 뱅코프와의 합병은 비즈니스 라인을 강화하고, 자금 성장에 초점을 맞추고, 운영 효율성을 달성하고, 250억 달러 규모에 대비하는 것을 목표로 합니다.
약세 하이라이트
- 이자 부담 자금 조달 비용 증가로 인해 회사의 순이자 마진이 소폭 감소했습니다.
- 프로비던트의 평균 총 예대비용은 2.23%로 증가했습니다.
상승 하이라이트
- 주당 유형 장부가액이 $16.32로 증가했습니다.
- 유형 보통주 자본 비율은 8.96%로 견조했습니다.
- 전략적 집중과 인센티브에 힘입어 상업 및 산업 대출이 크게 성장했습니다.
미스
- 통화 중에 보고된 중요한 미스는 없었습니다.
Q&A 하이라이트
- 톰 라이언스는 회사의 평균 관리 자산이 39억 달러이며 순유입이 플러스를 기록했다고 설명했습니다.
- 비용 증가는 분기당 약 6,800만~6,900만 달러가 될 것으로 예상되며, 계절적 요인으로 인해 1분기에 더 큰 영향을 받을 것으로 예상됩니다.
- 앤서니 라보제타는 정상적인 비즈니스 상황을 가정할 때 2023년에 상당한 성장을 이룰 것으로 낙관했습니다.
결론적으로 프로비던트 파이낸셜 서비스는 레이크 랜드 뱅코프와의 합병 이후 운영 효율성과 사업 부문에 대한 전략적 집중을 강조하면서 미래 성장을 위한 입지를 다지고 있습니다. 회사의 견고한 신용 지표와 순이자 마진의 안정화가 예상됨에 따라 다가오는 회계 기간에 대한 긍정적 인 전망을 제공합니다.
인베스팅프로 인사이트
프로비던트 파이낸셜 서비스(PFS)는 최근 분기에 꾸준한 배당금 지급과 높은 수익률로 재무 성과에서 회복력을 보여주었습니다. 21년 연속 배당금 지급을 유지하며 재무 안정성과 투자자에 대한 헌신을 입증한 이 회사의 주주 환원에 대한 헌신은 분명합니다.
인베스팅프로 데이터 지표에 따르면 2023년 3분기 기준으로 지난 12개월 동안의 조정치를 적용하면 시가총액은 13억 4,000만 달러, 주가수익비율(P/E)은 8.84로 소폭 하락한 8.77을 기록합니다. 이 수치는 특히 회사의 일관된 배당 역사를 고려할 때 가치 지향적 투자자에게 어필할 수 있는 밸류에이션을 제시합니다. 또한 회사의 장부 대비 가격 비율은 0.82로 자산에 비해 주식이 저평가 될 수 있음을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 애널리스트들은 2024년에 대한 프로비던트의 낙관적인 전망과 일치하는 올해 수익성이 좋을 것으로 예측하고 있습니다. 이는 지난 12개월 동안 수익성이 좋았다는 점에서 더욱 확증됩니다.
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