Live Oak Bancshares(티커: LOB)는 2024년 1월 25일에 열린 4분기 실적 발표에서 강력한 재무 실적을 보고했습니다. 이 회사는 월트 파이퍼를 새로운 최고재무책임자로 임명한다고 발표하고 신용 품질과 꾸준한 대출 장부 성장에 중점을 두는 등 실적의 다양한 측면에 대해 논의했습니다. 이 은행은 1.64달러의 주당순이익(EPS)과 3.35%의 순이자마진을 기록했습니다. 또한 조정 PPNR은 전년 대비 6%, 대출은 전년 대비 14% 성장했습니다. 중소기업청(SBA) 대출 프로그램의 성과는 긍정적이었으며, SBA 대출 프로그램에 대한 중대한 변경으로 인해 은행은 중소기업에 대한 대출을 확대할 수 있게 되었습니다. 라이브 오크 뱅크셰어스는 미국 최대 SBA 대출 기관으로서의 역할과 소외된 지역 사회에 도달하기 위한 소액 대출 및 기술 솔루션에 집중할 계획을 강조하며 향후 전망에 대해 낙관적인 입장을 표명했습니다.
주요 내용
- 라이브 오크 뱅크셰어스의 새로운 CFO로 월트 피퍼(Walt Phifer)가 임명되었습니다.
- 은행은 1.64달러의 주당순이익과 3.35%의 순이자마진을 보고했습니다.
- 전년 대비 성장률: 조정 PPNR 6%, 대출 14%.
- 중소기업에 대한 대출을 확대할 계획과 함께 SBA 대출 프로그램의 긍정적인 성과.
- 이 은행은 150만 개의 미국 기업에 서비스를 제공하고 있으며, 이전에 소외된 시장을 공략할 계획입니다.
- 기업 예금 포트폴리오가 전년 대비 56% 증가했습니다.
- 건전한 유동성 프로필과 관리 가능한 비발생 수준을 갖춘 강력한 신용 품질.
- 은행은 비용 증가를 지능적으로 관리하여 4분기 비용을 7,400만 달러로 관리할 계획입니다.
- 라이브 오크 뱅크셰어즈는 2024년에 충당금 적립 전 순이익을 늘리고 효율성 비율을 개선할 수 있다고 확신합니다.
- 소액 대출과 기술 솔루션에 집중하여 대출 프로세스를 자동화하고 소외된 지역 사회에 도달합니다.
- 재생 에너지 세금 공제에 투자하고 양도성예금증서(CD) 만기를 평준화하는 전략.
- Plaid와 Finxact 기술의 통합으로 대출의 신용 점수를 향상시킬 것으로 예상.
회사 전망
- 2024년 하반기 순이자마진 확대에 대한 낙관론.
- 금리가 안정화됨에 따라 중소기업 업종의 성장 기대.
- 비용 관리를 유지하면서 성장을 지원하는 분야에 투자할 계획.
약세 하이라이트
- 2022년부터 2023년까지 소기업 은행업종의 신규 대출이 감소할 것으로 예상됩니다.
- 2023년 상반기에는 급격한 금리 인상과 밸류에이션 불일치로 인해 어려움이 예상됩니다.
상승 하이라이트
- 전년 대비 큰 폭으로 성장한 강력한 재무 수치.
- SBA 대출 프로그램을 통해 중소기업에 대한 대출 확대.
- 2024년 소기업 업종 대출이 개선될 것으로 예상.
미스
- 이번 실적 발표에서 구체적인 재무적 미스는 논의되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 회사는 비용 증가와 매출 성장의 균형을 맞추는 데 중점을 두는 것에 대해 논의했습니다.
- 라이브 오크 뱅크셰어스는 지난 5분기 동안 가장 낮은 연체율을 기록하는 등 자본력과 신용 품질을 강조했습니다.
- 이 회사는 기술을 활용하여 효율성을 개선하고 소외된 시장에 진출하고 있습니다.
라이브 오크 뱅크셰어즈는 2024년에도 건전성, 수익성, 성장에 초점을 맞추고 있습니다. 탄탄한 재무 성과와 기술 및 소액 대출에 대한 전략적 투자를 통해 은행은 더 넓은 범위의 비즈니스 고객을 대상으로 확장 및 서비스 궤도를 이어갈 준비가 되어 있습니다. 다음 실적 발표는 4월 말로 예정되어 있으며, 이 자리에서 진행 상황과 전망에 대한 추가 업데이트가 있을 예정입니다.
인베스팅프로 인사이트
라이브 오크 뱅셰어스(LOB)는 최근 수익 보고서에 반영된 바와 같이 탄력성과 전략적 성장을 보여주었습니다. 보다 종합적인 분석을 위해 인베스팅프로에서 제공하는 몇 가지 주요 인사이트를 소개합니다:
인베스팅프로 데이터는 라이브 오크 뱅크셰어즈가 2023년 4분기 말 기준 주가수익비율(조정) 32.27로 높은 수익 배수에 거래되고 있음을 강조합니다. 어려운 환경에도 불구하고 이 회사는 지난 3개월 동안 39.38%의 3개월 가격 총 수익률을 기록하며 높은 수익률을 보였습니다. 이 성과는 같은 기간 동안 전체 수익이 23.07 % 감소한 것을 감안할 때 특히 주목할 만합니다.
인베스팅프로 팁의 관점에서 볼 때, 회사가 9년 연속 배당금을 유지해 왔으며 최신 데이터 기준으로 0.3%의 배당 수익률을 제공한다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 이러한 일관성은 안정적인 수입원을 찾는 투자자에게 긍정적인 신호입니다. 또한, 분석가들은 올해 라이브 오크 뱅크셰어스의 수익성을 예측하면서 회사의 전망에 대한 낙관론을 강화하고 있습니다.
라이브 오크 뱅셰어스의 재무 건전성과 미래 전망을 더 자세히 알아보고 싶은 투자자를 위해 인베스팅프로는 추가 팁과 지표를 제공합니다. 현재 9가지 팁이 추가로 제공되고 있으며, InvestingPro+를 구독하면 이용할 수 있습니다. 이 구독은 현재 최대 50% 할인된 새해 특별 세일 중입니다. 이 혜택을 받으려면 쿠폰 코드"SFY24"를 사용하여 2년 InvestingPro+ 구독 시 10% 추가 할인, 1년 구독 시 10% 추가 할인을 받으려면"SFY241"을 사용하십시오.
라이브 오크 뱅크셰어스는 광범위한 비즈니스 고객에게 서비스를 제공하기 위한 노력과 기술 및 소액 대출에 대한 전략적 투자로 미래를 위한 좋은 입지를 다지고 있으며, 이러한 인베스팅프로 인사이트는 투자자가 포트폴리오에 LOB 추가를 고려할 때 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
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