방코 파퓰러의 모회사인 파퓰러는 2023년 연간 순이익이 총 5억 4,100만 달러로 전년의 11억 달러에 비해 감소했다고 보고했습니다. 조정 순이익도 2022년 8억 8,000만 달러에서 5억 8,700만 달러로 감소했습니다. 이러한 감소에도 불구하고 대출 포트폴리오가 성장하고 분기별 보통주 배당금이 증가했습니다. 회사는 매출 성장에 기여하고 있는 기술 및 비즈니스 프로세스 혁신을 실행하고 있으며, 2025년 4분기까지 유형 보통주 수익률 14%를 목표로 하고 있습니다. 순이자 마진은 소폭 증가했으며 신용 품질은 연중 내내 견고한 상태를 유지했습니다. (BPOP)는 주요 시장의 미래에 대해 낙관적이며 고객을 효과적으로 계속 지원할 계획입니다.
주요 테이크아웃
- 2023년 연간 순이익은 5억 4,100만 달러로 2022년 11억 달러에서 감소했습니다.
- 2023년 조정 순이익은 5억 8,700만 달러로 전년의 8억 8,000만 달러에서 감소했습니다.
- 대출 포트폴리오는 30억 달러 증가하여 9.3%의 증가율을 기록했습니다.
- 4분기 분기별 보통주 배당금은 주당 0.07달러에서 0.62달러로 증가했습니다.
- 회사는 2025년 4분기까지 유형 보통주 수익률 14%를 목표로 기술 및 비즈니스 프로세스에 투자하고 있습니다.
- 4분기 순이자마진은 3.08%로 1베이시스포인트 증가했습니다.
- 신용 품질은 연중 내내 부실 대출이 감소하면서 견고한 상태를 유지했습니다.
- 2023년에 푸에르토리코에서 34,000명의 신규 고객이 추가되었습니다.
- 푸에르토리코 경제는 견고한 비즈니스 활동과 긍정적인 고용 추세를 보였습니다.
- 카를로스 바스케스 최고재무책임자(CFO)가 3월에 은퇴하고 호르헤 가르시아가 그 뒤를 이을 예정입니다.
- 2023년 실효세율은 20%였으며, 2024년에는 19%에서 23% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 대출 잔액은 4분기에 10억 달러(3%) 증가했으며, 2024년에는 3~6% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 예금 비용은 4분기에 증가했지만 증가율은 둔화되었습니다.
- 유형 자기자본 수익률은 4분기에 6.3%, 연간으로는 9.4%를 기록했습니다.
- 신용 손실에 대한 대손충당금은 6,300만 달러를 추가하여 현재 총 7억 2,900만 달러를 기록했습니다.
회사 전망
- 푸에르토리코의 공공 예금은 4분기에 3억 달러 증가하여 181억 달러에 달했으며, 2024년에는 150억~180억 달러가 될 것으로 예상됩니다.
- 2024년에는 주로 상업 대출 부문에서 3~6%의 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 2024년 한 해 동안의 순 상각은 65~85 베이시스 포인트가 될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 대출 손실에 대한 대손충당금과 운영 비용의 증가가 순이익 감소에 기여했습니다.
- 순 상각액은 주로 푸에르토리코에서 전 분기 대비 증가했습니다.
- 연체율과 대손충당금은 점진적으로 증가하고 있으며, 올해 상반기에도 정상화가 지속될 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 소매 고객들의 디지털 채널 활용도가 높은 것으로 나타났습니다.
- 푸에르토리코 경제의 견고한 실적은 회사의 주요 시장에 대한 긍정적 인 지표입니다.
- 이 회사는 변화하는 고객의 요구를 충족하고 주주를 위한 지속 가능한 가치를 창출하는 것에 대해 낙관적입니다.
미스
- 경제 호조와 높은 고용률에도 불구하고 이 회사는 소비자 대출 손실이 증가했습니다.
- 소비자 포트폴리오의 높은 대손율은 과거 표준 범위 내에 있지만 잠재적인 문제를 나타냅니다.
Q&A 하이라이트
- Wells Fargo의 티무르 브라질러는 NII 지침과 고위험 소비자 잔액에 대해 문의했습니다.
- 카를로스 바스케스 CFO는 하반기에 두 차례의 금리 인하와 향후 정부 자금의 중립적 비용을 예상합니다.
- 대차 대조표는 금리 중립적이며, 이는 금리 변동이 대차 대조표에 큰 영향을 미치지 않는다는 것을 의미합니다.
- 리디오 소리아노는 긍정적인 경제 지표에도 불구하고 연체율이 증가하는 등 경기 호조와 고객 행동 사이의 연관성에 주목했습니다.
- 은행은 환매 승인을 고려 중이며 4월에 1분기 실적과 함께 업데이트를 제공할 예정입니다.
인베스팅프로 인사이트
는 최근 수익 보고서에서 알 수 있듯이 어려운 금융 환경을 헤쳐나가고 있습니다. 2023년 한 해 동안의 순이익과 조정 순이익이 감소했음에도 불구하고, 회사는 여러 분야에서 회복력을 보여주었습니다. 의 재무 건전성과 향후 전망에 대한보다 포괄적 인 그림을 제공하기 위해 몇 가지 주요 지표와 InvestingPro 팁을 살펴 보겠습니다.
의 시가총액은 62억 3,000만 달러로 안정적이며, 주가수익비율(P/E)은 11.12를 유지하고 있어 수익에 비해 주가가 합리적으로 평가될 수 있음을 시사합니다. 또한 회사의 배당 수익률은 2.89 %로 은행 부문 내에서 경쟁력이 있으며 주주에게 가치를 환원하려는 회사의 노력을 반영합니다.
인베스팅프로 팁 중 하나는 5년 연속 배당금을 인상하여 주주 환원에 대한 일관된 접근 방식을 보여준다는 점을 강조합니다. 이는 회사가 9년 연속 배당금 지급을 유지했다는 사실로 더욱 뒷받침됩니다. 이러한 실적은 안정적인 배당금을 지급하는 주식을 찾는 투자자들에게 안심할 수 있습니다.
인베스팅프로 팁의 또 다른 관심 포인트는 지난 3개월 동안 33.88%의 가격 총 수익률을 기록한 회사의 강력한 수익률입니다. 이러한 성과는 전반적인 순이익 감소를 고려할 때 특히 주목할 만하며, 이는 투자자들이 회사의 전략적 이니셔티브와 장기 성장 잠재력에 대해 낙관적 일 수 있음을 시사합니다.
에 대한 더 깊은 통찰력과 추가 팁을 얻고자하는 사람들을 위해 InvestingPro는 풍부한 정보를 제공합니다. InvestingPro+를 구독하면 더 많은 팁을 이용할 수 있습니다. 이 서비스는 현재 최대 50% 할인된 가격으로 새해 특별 세일 중입니다. 할인 혜택을 더 받으려면 쿠폰 코드"SFY24"를 사용해 2년용 InvestingPro+ 구독 시 10%를 추가로 할인받거나"SFY241"을 사용해 1년용 InvestingPro+ 구독 시 10%를 추가로 할인받을 수 있습니다. 이러한 혜택은 포트폴리오의 일부로 인기 종목을 고려하는 투자자에게 유용한 지침이 될 수 있습니다.
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