는 4분기 실적을 발표하면서 순이익이 2,610만 달러, 즉 희석 보통주당 0.58달러라고 밝혔습니다. 이 수치는 2023년 3분기보다는 증가했지만 전년 동기보다는 감소한 수치입니다.
높은 시장 금리와 경쟁 압력으로 인해 순이자 마진이 감소한 반면, 신용 손실 충당금은 양호하게 조정된 것으로 나타났습니다. 또한 자산 다각화, 중소기업 및 상업 및 산업(C&I) 관계 성장, 디지털 역량 강화에 대한 노력을 강조했습니다. 그러나 부실 대출 증가와 비이자 수익 감소로 인해 우려가 제기되었습니다.
주요 테이크아웃
- 샌디 스프링 뱅코프의 4분기 순이익은 전 분기보다 증가했지만 전년 동기 대비로는 감소했습니다.
- 신용 손실에 대한 대손충당금 감소와 비이자 비용 감소가 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
- 순이자이익과 비이자이익은 모두 감소했습니다.
- 부실 대출 비율은 주로 두 건의 상업 신용 관계 문제로 인해 증가했습니다.
- 총자산은 안정적인 수준을 유지한 가운데 대출은 증가하고 예금은 소폭 감소했습니다.
- 순이자마진은 2024년 초에 최저치를 기록한 후 개선될 것으로 예상됩니다.
- 회사는 디지털 이니셔티브와 예금 및 대출 성장 잠재력에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
회사 전망
- 샌디 스프링 뱅코프는 순이자 마진이 1분기에 바닥을 찍은 후 2024년 2분기부터 회복될 것으로 예상합니다.
- 은행은 2024년 전체 비용 증가율이 2023년에 비해 보합세를 유지할 것으로 예상합니다.
- 2024년 말까지 한 자릿수 중후반의 대출 성장을 달성할 계획이며, C&I 및 소유주 점유 부동산에 초점을 맞추고 있습니다.
베어리시 하이라이트
- 총 대출 대비 부실 대출 비율이 증가하여 잠재적인 신용 품질 문제를 나타냅니다.
- 비이자 수익은 주로 모기지 뱅킹 활동의 감소로 인해 5% 감소했습니다.
- 순이자 마진은 경쟁이 치열한 예금 시장의 영향을 반영하여 전년 대비 감소했습니다.
주요 성과
- 은행은 핵심 예금 기반에서 안정성을 유지하고 도매 자금에 대한 의존도를 줄였습니다.
- 자산 기반 다각화 노력과 중소기업 및 C&I 관계의 성장이 지속되고 있습니다.
- 디지털 혁신 프로젝트가 완료되었으며, 온라인 역량을 더욱 강화할 계획입니다.
미스
- 자산 관리 수입이 감소했습니다.
- 비이자 비용은 감소했지만 이는 주로 연금 정산 비용의 일회성 감소에 기인한 것입니다.
Q&A 하이라이트
- 연준 금리에 직접 연동되는 예금은 없지만 연준 금리 인하에 따라 금리를 조정할 예정이라고 밝혔습니다.
- 2024년에 상당량의 중개 양도성예금증서(CD)가 만기가 도래할 예정으로, 자금 조달 믹스를 조정할 수 있는 기회를 제공합니다.
- 디지털 역량은 새로운 관계 창출과 예금 성장의 핵심 동력으로 간주됩니다.
- 대출 성장은 하반기에 더 강해질 것으로 예상되며 금리에 의존하지 않는 것으로 보입니다.
결론적으로, 샌디 스프링 뱅크는 신용 손실 충당금과 비용 관리에서 일부 긍정적인 발전이 있었지만 순이자 수익과 비이자 수익에서 어려움을 겪으며 혼합된 분기 재무 실적을 보고했습니다. 이 은행은 자산 기반을 다각화하고 디지털 역량을 강화하는 데 전략적으로 집중하고 있으며, 이는 향후 성장을 뒷받침할 것으로 예상됩니다. 어려운 금리 환경에도 불구하고 대출 성장을 달성하고 예금 기반을 효과적으로 관리할 수 있는 능력에 대한 자신감을 유지하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
샌디 스프링 뱅코프(SASR)는 변동이 심한 금융 환경에서도 회복력을 보여 왔으며, InvestingPro의 최근 인사이트를 통해 투자자는 은행의 성과와 잠재력을 더 깊이 이해할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 중요한 지표와 인베스팅프로 팁입니다:
인베스팅프로 데이터:
- 이 회사의 시가 총액은 11억 6천만 달러로, 규모와 시장 입지를 반영합니다.
- 샌디 스프링 밴코프의 주가수익비율은 현재 9.46으로, 주가가 수익에 비해 합리적인 밸류에이션으로 거래되고 있음을 나타냅니다.
- 2023 년 4 분기 기준 지난 12 개월 동안 8.44 %의 매출 감소에도 불구하고 회사는 40.72 %의 강력한 영업 이익 마진을 유지하여 효율적인 운영을 보여주고 있습니다.
인베스팅프로 팁:
- 샌디 스프링 뱅코프는 28년 연속으로 배당금을 지급해 왔으며, 이는 인컴 중심의 투자자들에게 매력적일 수 있습니다.
- 분석가들은 이 은행이 올해 수익을 낼 것으로 예상하고 있으며, 이는 대출 성장과 순이자 마진 회복에 대한 은행의 낙관적인 전망과 일치합니다.
지난 3개월 동안 3개월 가격 총 수익률이 31.62% 상승하는 등 높은 수익률을 보였지만, 애널리스트들이 향후 수익률을 하향 조정했고 은행의 총 이익 마진이 약하다는 점에 유의해야 합니다. 은행의 향후 실적을 평가할 때 이러한 대조적인 요소를 고려해야 합니다.
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