ICICI 은행(ICICIBank Limited)이 핵심 영업 이익, 총 예금 및 대출 포트폴리오가 크게 증가하면서 24 회계연도 3분기에 전년 동기 대비 큰 폭의 성장을 기록했다고 발표했습니다. 국고를 제외한 은행의 세전 이익은 23.4% 증가한 1,355억1,000만 루피, 세후 이익은 23.6% 증가한 1,027억2,000만 루피를 기록했습니다. 이 은행은 디지털 서비스, 탄탄한 대차대조표, 신중한 리스크 관리에 집중한 결과 이번 분기에 양호한 실적을 달성할 수 있었습니다.
주요 테이크아웃
- 세전 이익(국고 제외)은 전년 동기 대비 23.4% 증가한 1,355억1,000만 루피입니다.
- 핵심 영업이익은 전년 동기 대비 10.3%, 세후 이익은 23.6% 증가했습니다.
- 총예금과 정기예금은 각각 18.7%와 31.2% 증가했습니다.
- 국내 대출 포트폴리오는 소매금융, 기업금융, 중소기업, 농촌 부문에서 고른 성장세를 보이며 18.8% 확대되었습니다.
- 고객 중심의 성장과 리스크 관리에 중점을 두고 디지털 서비스를 강화했습니다.
- 그룹의 연결 세후 이익은 전년 대비 25.7% 증가했습니다.
- 순 NPA 비율은 0.44%, 우발 충당금은 1310억 루피였습니다.
회사 전망
- 은행은 주주들에게 일관되고 예측 가능한 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다.
- 고객 중심 성장, 디지털 강화, 리스크 관리에 중점을 두고 있습니다.
- 신용 비용은 점진적으로 정상화될 수 있지만 미래 예측 지침은 제공되지 않습니다.
약세 하이라이트
- 운영 비용은 직원, 소매 및 기술 비용으로 인해 22.3% 증가했습니다.
- 무담보 상품과 모기지 금리의 경쟁이 치열해지면서 전체 대출 자산이 감소했습니다.
- 은행은 주로 NBFC 포트폴리오의 감소와 NPL 업그레이드로 인해 AA 등급 포트폴리오의 감소를 경험하고 있습니다.
긍정적 하이라이트
- 디지털 플랫폼 및 고객 채택의 강력한 성장.
- 순이자 이익과 비이자 이익이 각각 13.4%와 19.8% 증가했습니다.
- 소매, 기업금융, 중소기업, 농촌 대출 포트폴리오의 괄목할 만한 성장.
미스
- 은행은 예금 비용이나 모기지 포트폴리오 수익률의 변화에 대한 구체적인 수치를 제공하지 않았습니다.
- 25 회계연도 지점 확장에 대한 구체적인 목표는 논의되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행의 예대마진 수익률은 KCC 포트폴리오에 NPL이 추가되면서 영향을 받았습니다.
- NBFC 익스포저에 대한 신용 우려는 없으나 미세하게 책정된 익스포저가 선지급으로 이어졌습니다.
- 은행은 가격 책정에 신중을 기하고 있으며 고객의 총 관계 가치에 초점을 맞추고 있습니다.
- 무담보 대출 믹스는 신용 매개변수를 개선하고 성장세가 완화될 것으로 예상되는 가운데 모니터링되고 있습니다.
- 이번 분기에는 예금 비용이 증가했지만 다음 분기에는 감소할 것으로 예상됩니다.
- 평균 CASA 비율은 완만하게 상승하고 있지만 경상수지 측면에서는 비교적 양호한 실적을 거두고 있습니다.
- 정부 지출은 은행의 유동성을 창출하지만 정부는 재무 관리 효율성을 개선하고 있습니다.
결론적으로 ICICI 은행은 디지털 상품과 신중한 리스크 관리 전략에 중점을 두고 24 회계연도 3분기에도 계속해서 견조한 실적을 보이고 있습니다. 핵심 영업 이익과 대출 포트폴리오의 견조한 성장세와 강력한 자본 적정성 비율은 향후 안정성과 성장에 유리한 위치를 점하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
중국공상은행(ICICI Bank Limited)은 기사에서 강조한 바와 같이 지난 분기에 강력한 재무 성과를 보여주었습니다. 추가적인 맥락을 제공하기 위해 투자자들에게 은행의 현황과 향후 전망에 대해 더 많은 정보를 제공할 수 있는 몇 가지 주요 지표와 인사이트를 InvestingPro에서 자세히 살펴보겠습니다.
인베스팅프로 데이터:
- 이 은행은 8433억 달러의 상당한 시가총액을 자랑하며, 이는 은행 부문에서 그 명성을 반영합니다.
- 2024년 3분기 기준 최근 12개월 조정 주가수익비율은 16.45, 조정 주가수익비율은 16.51로, 단기 수익 성장에 비해 낮은 주가수익비율로 거래되고 있습니다.
- 2024 년 3 분기 기준 지난 12 개월 동안의 수익 성장률은 21.54 %로 은행 수익의 강력한 상승 궤적을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁:
- 분석가들은 은행의 재무 건전성이 계속 개선 될 수 있음을 시사하면서 다가오는 기간 동안 수익을 상향 조정했습니다.
- ICICI 은행은 3년 연속 배당금을 인상했으며, 이는 잠재적으로 소득 중심 투자자에게 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.
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