2023년 첫 9개월 동안 고금리 환경이 지속되는 가운데 싱가포르의 은행 부문은 DBS 그룹(SGX:D05)이 152억 싱가포르 달러의 선도적인 총 수입을 기록하며 회복력을 보여주었습니다. 그 뒤를 이어 UOB(싱가포르증권거래소:U11)와 OCBC(싱가포르증권거래소:O39)가 각각 105억 싱가포르 달러와 102억 싱가포르 달러의 총 수입을 기록했습니다.
금리 상승으로 인해 모든 주요 은행의 대출 성장률이 하락했지만, 높은 순이자마진(NIM)이 이를 상쇄했습니다. OCBC는 2.27%로 가장 높은 NIM을 기록했을 뿐만 아니라 대출 성장률 감소를 최소화하고 전년 대비 큰 폭으로 감소하여 가장 낮은 비용 대 수익 비율(CIR)을 달성했습니다.
DBS의 순이자 이익은 23%라는 놀라운 성장률을 보였으며, 씨티그룹의 소비자 금융 사업부 인수와 관련된 일회성 비용을 조정하면 순이익은 18% 증가했을 것입니다. UOB도 전년 대비 28%의 괄목할 만한 총수익 성장을 기록하며 견고한 재무 건전성을 보여주었습니다.
OCBC의 재무 성과는 21.4%의 순이익 성장과 19.2%의 충당금 전 이익 증가로 두드러졌습니다. 이 은행은 또한 1%에 불과한 최저 부실채권(NPL) 비율을 자랑했습니다.
투자자들은 이제 이러한 재무 지표를 고려하여 이들 기관의 투자 가치를 측정하고 있습니다. UOB는 주가순자산비율(P/B)이 1.1배에 불과해 가장 경제적인 옵션으로 제시되었으며, DBS는 3분기 가장 높은 자기자본수익률(ROE)을 달성했음에도 불구하고 1.45배로 더 높은 비율을 나타냈습니다.
앞으로 세 은행 모두 대출 성장은 완만할 것으로 예상하지만 2024년까지 고금리로 인한 혜택을 계속 누릴 것으로 예상합니다. 이러한 미래지향적 관점은 투자자들이 싱가포르 주요 은행의 수익 모멘텀과 장기적 가치 제안을 평가하는 데 매우 중요합니다.
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