Commerzbank AG(CBKG)는 1분기에 기록적인 영업 실적과 7억 4,700만 유로의 순이익을 달성하며 2024년을 힘차게 시작했다고 발표했습니다. 폴란드의 스위스프랑 대출로 인한 어려움에도 불구하고 은행은 연간 유형 자기자본 수익률 최소 8%를 포함한 재무 목표를 달성할 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다. 또한 2024년 순이자 수익 전망치를 상향 조정하고 경기 침체에 대한 독일 경제의 회복력에 대한 자신감을 표명했습니다.
주요 내용
- 코메르츠방크는 2024년 1분기에 7억 4,700만 유로의 순이익으로 기록적인 영업 실적을 달성했습니다.
- 은행의 유형 자기자본 수익률은 10.5%에 달했으며, 2024년에는 최소 8%의 수익률을 달성할 것이라는 긍정적인 전망을 내놓았습니다.
- 폴란드의 스위스 프랑 대출에서 3억 유로 이상의 부담이 발생했습니다.
- 은행은 2024년 순이자 수익 전망을 79억 유로에서 81억 유로로 상향 조정했습니다.
- 1분기의 중간 수준의 리스크 결과는 양질의 대출 장부를 보여주었습니다.
- 코메르츠방크는 2024년에 최소 70%의 자본 수익률을 달성하고, CET1 비율을 14.9%로 개선할 계획입니다.
- 발행 주식의 최대 10%까지 재매입할 수 있는 승인을 받았습니다.
회사 전망
- 코메르츠방크는 올해 수수료 수입에서 4% 성장 목표를 달성할 수 있을 것으로 확신하고 있습니다.
- 이 은행은 2024년까지 비용 대비 수익률 목표를 60%로 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 유럽 중앙은행이 연말까지 금리를 75베이시스포인트 인하할 것으로 예상하고 있습니다.
- 독일 내 대출 수요는 여전히 미미한 수준이지만, 높은 자산 품질과 고객 중심 비즈니스 모델에 중점을 둔 미텔슈탄트 비즈니스는 성장세를 이어가고 있습니다.
약세 하이라이트
- 은행은 폴란드에서 외화 모기지 대출과 관련하여 진행 중인 소송에 대응하고 있으며, 약 32억 유로의 충당금을 적립했습니다.
- 독일 기업들이 특히 에너지 부문에 대한 투자를 주저하고 있어 대출 성장은 소폭에 그칠 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 코메르츠방크는 향후 순이자수익을 안정화하기 위해 복제 포트폴리오의 규모를 늘렸습니다.
- 은행의 mBank NII는 이자 수익 전망을 반영하여 작년보다 더 높아질 것으로 예상됩니다.
- 코메르츠방크는 자산 관리 부문에서 유기적 성장과 소규모 인수에 주력하고 있습니다.
- 이 은행은 유럽 은행 통합의 중요성을 강조합니다.
미스
- 은행은 신용 공휴일과 관련하여 2분기에 8천만 유로의 신용 손실이 추가로 발생할 것으로 예상합니다.
- 순조로운 출발에도 불구하고 은행은 3분기와 4분기의 순이자 수익 감소가 올해 남은 기간 동안 유형 자본 수익률 하락으로 이어질 것이라고 경고합니다.
Q&A 하이라이트
- 베티나 올롭 CFO는 현재 가이던스는 바닥으로 봐야 하며, 4분기는 일반적으로 투자 및 노조 협상으로 인해 비용이 증가한다고 설명했습니다.
- 은행은 자본 수익률과 관련하여 규제 당국과 논의 중이며 상반기 실적이 나온 후 승인을 신청할 계획입니다.
- 코메르츠방크는 예금 베타를 관리하기 위해 상품을 조정하고 있으며, 올해 35% 이상의 수익률을 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 전략 발표 후 첫 3년간 약 30억 유로를 반환하기로 약속했으며 이미 14억 유로를 반환했습니다.
코메르츠방크는 2024년 1분기 실적 발표에서 은행의 재무 목표 달성에 대한 긍정적인 전망과 함께 2024년 1분기 실적 호조를 밝혔습니다. 이 은행은 유기적 성장과 신중한 자본 관리에 전략적 초점을 맞춰 폴란드의 거시 경제 환경과 소송 문제라는 난관을 헤쳐나가고 있습니다.
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