Cadence Bank(CADE)는 2024년 1분기 실적 발표를 통해 일반회계기준(GAAP) 순이익 1억 1,460만 달러, 계속 영업으로 인한 조정 순이익 1억 1,440만 달러를 기록하며 2024년의 힘찬 출발을 알렸습니다.
특히 비부동산 및 소유주 점유 상업 및 산업(C&I) 포트폴리오와 주택담보대출에서 대출 잔액이 크게 증가했습니다. 핵심 고객 예금도 증가하여 은행의 견고한 재무 성과에 기여했습니다.
주요 테이크아웃
- 케이던스 은행의 2024년 1분기 GAAP 순이익은 1억 1,460만 달러, 계속 영업으로 인한 조정 순이익은 1억 1,440만 달러에 달했습니다.
- 대출 잔액은 주택담보대출과 함께 비부동산 및 소유주 점유 C&I 포트폴리오에 힘입어 3억 8,500만 달러(연율 4.8%)가 증가했으며, 이는 주택담보대출에 힘입어 3억 8,500만 달러(연율 4.8%)가 증가했습니다.
- 핵심 고객 예금은 약 4억 달러 증가하여 중개 및 소액 공모 펀드 잔고의 감소를 상쇄했습니다.
- 순이자마진은 대차대조표의 역동성과 유가증권 포트폴리오의 구조조정으로 인해 3.22%로 18베이시스포인트 개선되었습니다.
- 조정 비용은 전 분기 대비 600만 달러 이상 감소하여 조정 효율성 비율은 60.1%로 600베이시스 포인트 감소했습니다.
- 신용 손실 충당금은 2,200만 달러, 순 상각액은 1,950만 달러로 전 분기 대비 모두 개선된 모습을 보였습니다.
- 65만 주 이상의 주식이 가중평균가 25.65달러에 환매되었습니다.
- CET1 및 총자본 비율은 각각 11.7%와 14.5%로 보고되었습니다.
회사 전망
- 케이던스 은행은 비용 관리 전략의 일환으로 기술 및 인력에 대한 투자를 계속할 것으로 예상하고 있습니다.
- 은행은 연말까지 무이자 예금의 비중이 총 예금의 약 20%에 달할 것으로 예상하고 있습니다.
- 경영진은 장기적으로 은행의 초과 유동성 포지션을 절반 이상 줄이기 위해 최선을 다하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 부실 대출이 증가했으며, 주로 SBA 보증 대출로 인해 증가했습니다.
- 특히 소규모 기업 신용대출에서 경쟁이 두드러졌습니다.
긍정적 하이라이트
- 경영진은 일관성을 언급하며 은행의 수수료 실적에 만족감을 표시했습니다.
- 조지아, 텍사스, 플로리다, 애틀랜타, 내슈빌, 휴스턴, 달라스, 오스틴, 포트워스 등 고성장 시장에서의 성장.
- 수수료 비즈니스는 전체 수익의 약 20%를 차지하며 견조한 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다.
미스
- 신용 품질이 취약한 특정 부문은 확인되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 은행의 커뮤니티 중심 접근 방식에 따른 회복력을 강조하면서 비이자 이익(NIB) 역풍에 대한 취약성에 대한 우려를 해결했습니다.
- 은행의 신용 상황에 대한 논의가 이루어졌는데, 대출이 전년 대비 제자리걸음이고 해당 범주 내에서 이동이 발생하고 있다는 비판이 있었습니다.
- 경영진은 과잉 유동성을 관리하고 높은 금리를 활용하기 위한 은행의 전략을 강조했습니다.
결론적으로 케이던스 은행은 2024년 1분기에 주요 영역에서 성장하고 효율성 개선과 비용 관리에 전략적으로 집중하면서 견고한 실적을 보였습니다. 은행 경영진은 기술과 인력에 대한 지속적인 투자와 성과 향상을 위한 노력으로 미래에 대해 낙관적인 전망을 유지하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
Cadence Bank(CADE)의 2024년 1분기 실적은 대출 잔액과 고객 예금의 상당한 성장에 힘입어 견고한 재무 성과를 보여주었습니다. 인베스팅프로의 실시간 데이터와 인사이트를 활용한 심층 분석을 통해 이 은행의 현재 시장 지위와 미래 전망에 대한 이해가 더욱 풍부해졌습니다.
인베스팅프로 데이터:
- CADE의 시가총액은 52억 6,000만 달러로 은행 부문에서 상당한 존재감을 나타냅니다.
- 이 은행은 133.02의 높은 주가수익비율을 보이고 있어 수익에 비해 시장 밸류에이션이 높은 것으로 보입니다.
- 주목할 만한 1주 총 수익률 8.53%는 최근 은행 주식에 대한 긍정적인 투자자 심리를 반영합니다.
인베스팅프로 팁:
- 케이던스 은행은 11년 연속 배당금을 인상하는 등 주주 수익률에 일관성을 유지해 왔으며, 이는 소득 중심 투자자에게 매력적일 수 있습니다.
- 애널리스트들은 은행의 수익성에 대해 낙관적이며, 올해 순이익이 1분기 실적 호조에 따라 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
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