M&T Bank(NYSE: MTB)는 2024년 1분기 재무 실적을 발표하면서 대출 성장과 비용 통제, 지역 사회 중심 이니셔티브가 어우러진 견고한 실적을 보여주었습니다. 은행은 안정적인 보통주자본비율(CET1)과 순이자수익이 소폭 감소한 반면, 비용은 전년 대비 소폭 증가에 그쳤다고 보고했습니다.
또한, 저렴한 주택에 대한 상당한 기여와 스페인어로 된 중소기업 프로그램 출시 등 지속가능성과 지역사회 지원에 대한 은행의 노력도 강조되었습니다.
주요 내용
- M&T Bank의 충당금 전 순이익(PPNR)은 8억 9,100만 달러에 달했습니다.
- 희석 주당 순이익은 3.02달러였으며, 특별 FDIC 평가를 제외한 주당 순이익은 3.15달러였습니다.
- CET1 비율은 11.07%로 견조했으며, 주당 유형 장부 가치는 99.54달러로 증가했습니다.
- 순이자 이익은 2% 감소한 17억 달러로, 주로 비발생 이자 및 스왑 영향의 감소로 인해 감소했습니다.
- 평균 대출은 C&I 및 소비자 대출에 힘입어 1% 증가한 1,338억 달러를 기록했습니다.
- 비이자 수익은 5억 8천만 달러로 전 분기 대비 소폭 증가했습니다.
- 순 상각액은 1억 3,800만 달러로 감소했습니다.
- 은행의 경제 전망은 여전히 안정적이며 순이자 이익은 상향 편향되어 있습니다.
- 연간 순 상각액은 약 40 베이시스 포인트가 될 것으로 예상되며 세율은 24%에서 24.5% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- M&T Bank는 경제 전망이 안정적으로 유지될 것으로 예상합니다.
- 은행은 향후 순이자 수익 전망에 대해 상향 편향성을 가지고 있습니다.
약세 하이라이트
- 비발생 이자 감소와 이자율 스왑의 영향으로 순이자 이익이 2% 감소했습니다.
- CRE 포트폴리오 내 헬스케어 부문은 비판적 잔액이 소폭 증가했습니다.
강세 하이라이트
- 은행은 특히 딜러 금융 서비스, 중간 시장 비즈니스, 기업 및 기관 부문에서의 활용도 증가로 인해 C&I 대출이 성장했습니다.
- 비이자 수익은 전 분기 대비 소폭 증가했습니다.
- 신탁 수수료는 향후 수익의 중요한 동인이 될 것으로 예상됩니다.
미스
- 순이자 수익은 비발생 이자 감소와 이자율 스왑의 영향으로 인해 소폭 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- M&T Bank의 CFO인 Daryl Bible은 고정금리 대출의 가격 재조정과 수익률 상승 가능성에 대해 논의했습니다.
- 이 은행은 CRE 집중도를 낮추고 관련 리스크를 완화하기 위해 적극적으로 노력하고 있습니다.
- S&P는 최근 M&T Bank의 신용등급 전망을 부정적으로 조정했지만 경영진은 신용등급 강등으로 이어지지는 않을 것이라고 확신하고 있습니다.
- 비판을 받는 C&I 대출의 증가는 주로 특정 산업의 어려움에 기인합니다.
- 이 회사는 시간이 지남에 따라 CRE 집중도를 자본금의 약 160%까지 낮추는 것을 목표로 하고 있습니다.
M&T Bank의 1분기 실적 발표에서 회사는 대출 성장, 비용 관리, 지역사회 참여에 중점을 두고 어려운 경제 환경을 헤쳐나가고 있다고 밝혔습니다. 탄탄한 자본 상태와 유동성에 대한 보수적인 접근 방식을 통해 은행은 탄탄한 고객 관계를 유지하면서 유기적인 성장을 지속할 수 있는 위치에 있습니다. 그러나 은행은 특히 상업용 부동산 부문에서 당면한 어려움을 인식하고 있으며 익스포저를 관리하고 위험을 완화하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 현재 자사주 매입은 보류 중이며, 2분기 이후 광범위한 경제 상황과 은행의 재무 건전성을 고려하여 재평가할 계획입니다.
인베스팅프로 인사이트
M&T Bank(NYSE: MTB)는 금융 부문의 안정성과 성장 잠재력을 찾는 투자자에게 매력적인 사례를 제시합니다. 2023년 1분기 기준 시가총액 234억 6,000만 달러, 지난 12개월 동안 17.44%의 높은 매출 성장률을 기록한 이 은행은 경쟁이 치열한 시장에서 확장할 수 있는 역량을 보여주었습니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 P/E 비율은 8.82로, 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율인 8.9와 비교할 때 은행의 주식이 단기 수익 잠재력에 가까운 밸류에이션에서 거래되고 있음을 시사합니다. 이는 0.23의 주가수익비율(PEG)로도 뒷받침되는데, 이는 수익 성장에 비해 주가가 저평가되어 있을 수 있음을 나타냅니다. 또한 최신 데이터 기준 3.7 %의 배당 수익률과 46 년 연속 배당금 지급을 유지해온 기록은 주주 수익에 대한 M & T Bank의 약속을 강조합니다.
이번 인베스팅프로 팁에서 주목할 만한 점은 M&T Bank가 7년 연속 배당금을 인상했다는 점으로, 이는 투자자에게 안정적인 수입원을 제공한다는 것을 반영합니다. 그러나 7명의 애널리스트가 향후 수익 전망을 하향 조정했다는 점도 고려해야 합니다. 보다 종합적인 분석을 원하는 투자자를 위해 M&T Bank의 재무 건전성과 전망에 대한 심층적 인 통찰력을 제공 할 수있는 추가 InvestingPro 팁이 있습니다.
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