(NYSE: LMND)는 2023년 4분기에 수익이 크게 성장하고 분기별 손실률이 감소하는 등 견조한 실적을 발표했습니다. 이 기술 기반 보험 회사는 인보험료가 20% 증가하여 7억 4,700만 달러에 달했으며, 분기별 손해율이 전년 동기 대비 12%포인트 개선된 77%로 감소했다고 밝혔습니다.
조정된 매출 총이익은 2022년 4분기에 비해 두 배 가까이 증가했으며, 조정된 EBITDA 손실은 거의 절반으로 줄었습니다. 9억 4,500만 달러의 현금, 현금 등가물, 투자금을 보유한 Lemonade는 2024년에 성장 속도를 가속화하여 마케팅 지출을 2배인 5,500만 달러로 늘릴 계획이며, 이를 통해 3배의 투자 수익을 기대하고 있습니다. 또한 다음 해에는 현금 흐름이 흑자가 될 것으로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 2023년 4분기에 Lemonade의 인포스 프리미엄은 20% 증가했으며, 분기별 손실률은 77%로 눈에 띄게 감소했습니다.
- 조정 매출 총이익은 거의 두 배로 증가했으며, 조정 EBITDA 손실은 2022년 4분기에 비해 거의 절반으로 줄었습니다.
- 회사는 9억 4,500만 달러의 현금과 투자로 분기를 마감했습니다.
- Lemonade는 2024년에 마케팅 지출을 2배로 늘려 5,500만 달러로 늘릴 계획이며, 3배의 수익을 기대하고 있습니다.
- 내년부터는 현금 흐름이 흑자가 될 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- Lemonade는 2024년에 성장 속도를 가속화할 계획입니다.
- 내년에 현금 흐름이 흑자로 전환될 것으로 예상하고 있으며, 지속적이고 수익성 있는 대규모 비즈니스를 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 마케팅 지출 증가는 2024년 EBITDA에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
상승 하이라이트
- Lemonade는 4분기 총이익이 165% 증가한 3,400만 달러를 기록했습니다.
- 손실 및 손실 조정 비용을 제외한 운영 비용은 4분기에 5% 감소한 9,000만 달러로 집계되었습니다.
미스
- 4분기 Lemonade의 순손실은 4,200만 달러로 35% 개선되었지만 여전히 적자를 기록했습니다.
Q&A 하이라이트
- Lemonade는 비용 구조와 확장성을 개선하기 위해 제너레이티브 AI 기술을 활용하고 있습니다.
- 제너레이티브 AI 도구는 수신되는 고객 서비스 이메일의 약 20%를 처리하고 있습니다.
- 특정 주에서 타사 보험 판매를 테스트하고 있으며 모든 라인에서 손실률을 개선하는 데 주력하고 있습니다.
- Lemonade는 보험에서의 AI 사용에 대한 규제 문제를 해결하고 있으며 책임감 있는 적용을 위한 프로토콜을 구현했습니다.
4분기에 재해 영향을 제외한 Lemonade의 기본 총 손해율은 안정적으로 유지되었으며 전년 대비 개선되었습니다. 회사의 인수 상품인 임대자, 주택, 자동차, 애완동물 보험의 손해율이 모두 개선되어 회사의 전반적인 재무 건전성에 기여했습니다.
Lemonade의 제너레이티브 AI 기술 사용은 비용 구조와 확장성을 개선하는 데 핵심적인 요소입니다. 이 기술은 이미 고객 서비스 상호 작용의 상당 부분을 처리하기 위해 구현되었으며, 회사는 궁극적으로 대부분의 고객 상호 작용을 만족도를 저하시키지 않고 자동화할 수 있다고 믿습니다. 이러한 자동화와 목표 비용 관리를 통해 Lemonade는 운영 레버리지를 달성할 수 있었습니다.
통화에서 논의된 성장 전략에는 교차 판매와 상향 판매가 포함되었으며, 비자동차 매출의 4분의 1이 기존 고객으로부터 발생했습니다. 또한 Chewy와의 파트너십과 기대치에 부합하는 성과를 강조했습니다. Lemonade의 단기적인 고객 성장은 반려동물 및 임차인 보험이 주도할 것으로 예상됩니다.
Lemonade의 CEO 다니엘 슈라이버는 보험업계의 인공지능에 대한 우려에 대해 언급하며 차별적 관행을 피하고 공정한 대우를 보장하기 위한 회사의 노력을 강조했습니다. 회사는 책임감 있는 AI 사용에 대한 업계 표준을 설정하는 데 적극적으로 참여하고 있으며 이러한 우려를 해결하기 위해 규제 기관과 협력하고 있습니다.
Lemonade의 접근 방식에는 전담 AI 공정성 책임자 및 윤리 전문가가 포함되며, 이러한 목표를 달성하기 위해 인슈어테크 연합의 일원이기도 합니다.
전반적으로 Lemonade는 마케팅 및 기술에 대한 전략적 투자와 함께 보험 업계에서 AI 구현에 대한 책임감 있는 접근 방식을 통해 지속적인 성장과 수익성을 위한 입지를 다지고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
(NYSE: LMND)는 빠른 매출 성장과 마케팅 및 기술에 대한 전략적 집중을 통해 시장에서 역동적인 존재감을 드러내고 있습니다. 투자자들이 회사의 미래를 고려할 때 InvestingPro의 몇 가지 주요 지표와 인사이트는 Lemonade의 재무 건전성과 주식 행동에 대한 심층적 인 통찰력을 제공합니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 Lemonade의 시가총액은 11억 6천만 달러로, 현재 시장에서 회사의 규모와 투자자 가치를 반영하고 있습니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 92.74%의 견고한 매출 성장에도 불구하고 회사의 주가수익비율은 -4.24로 마이너스이며, 이는 현재 수익성이 높지 않음을 나타냅니다.
또한 같은 기간 조정 영업 이익률이 -62.2 % 인 것에서 알 수 있듯이 회사의 높은 매출 성장률이 수익성으로 이어지지 않았습니다.
인베스팅프로 팁은 최근 애널리스트들이 Lemonade의 수익 추정치를 상향 조정하면서 향후 재무 성과가 개선될 가능성이 있다고 강조합니다. 그러나 지난 한 주 동안 주가가 눈에 띄게 하락하고 가격 변동성이 높은 일반적인 추세로 인해 상당한 변동성을 경험했다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
분석가들은 회사가 올해 수익을 낼 것으로 예상하지 않으며, 지난 12개월 동안 레모네이드가 수익을 내지 못했습니다.
Lemonade의 재무 및 주식 실적을 더 자세히 살펴보고 싶은 투자자는 https://www.investing.com/pro/LMND 에서 InvestingPro 팁을 추가로 확인할 수 있습니다. 이러한 팁은 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되는 유용한 인사이트를 제공합니다. 이러한 인사이트 등을 이용하려면 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하여 연간 또는 2년 Pro 및 Pro+ 구독을 10% 추가 할인된 가격에 이용할 수 있습니다.
결론적으로 레모네이드의 공격적인 성장 전략과 기술 구현은 유망하지만, 회사의 재무 지표와 주식 변동성은 투자자가 신중하게 고려해야 할 복잡한 그림을 제시합니다. InvestingPro에서 제공하는 추가 팁을 통해 투자자는 진화하는 보험 산업 환경에서 Lemonade의 잠재력을 평가할 수있는 리소스를 얻을 수 있습니다.
이 기사는 AI의 지원으로 생성되고 번역되었으며 편집자에 의해 검토되었습니다. 자세한 내용은 우리의 이용 약관을 참조하십시오.