2023년 연간 실적 발표에서 로이드 뱅킹 그룹 PLC(LLOY.L)는 15.8%의 유형 자기자본 수익률(RoTE)과 3%의 순이익 성장으로 탄탄한 재무 성과를 보여주었습니다. 이 회사는 성공적인 고객 중심 전략, 총 38억 파운드에 달하는 높은 자본 수익률, 전략적 혁신의 진전을 강조했습니다. 로이드는 영국 금융감독청(FCA)의 자동차 금융 심사와 같은 어려움에도 불구하고 대출 잔액 증가와 탄력적인 모기지 장부를 보고했습니다. 또한 2026년 말까지 보통주자본(CET1) 비율을 약 13%로 유지하고 2024년에는 평균 이자 수익 자산이 4,500억 파운드를 돌파할 것으로 예상하는 등 향후 전망도 제시했습니다.
주요 요점
- 로이드는 3%의 순이익 성장과 강력한 자본 창출로 15.8%의 총자산순이익률(RoTE)을 달성했습니다.
- 이 은행은 4분기 대출 잔액이 20억 파운드 증가했고 모기지는 소폭 감소했다고 보고했습니다.
- 순이자 수익은 138억 파운드로 전년 대비 5% 증가했습니다.
- 운영 비용은 2024년에 93억 파운드까지 증가할 것으로 예상됩니다.
- 20억 파운드 규모의 자사주 매입 프로그램과 함께 주당 1.84파운드의 최종 보통주 배당금이 발표되었습니다.
- 2026년까지 15% 이상의 RoTE를 목표로 하고 있으며, CET1 비율 목표는 13%입니다.
회사 전망
- 로이드는 2024년 상반기에 마진이 완만하게 감소한 후 하반기에 다시 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 은행은 전략적 이니셔티브를 통해 2026년까지 15억 파운드의 수익 증가를 달성할 수 있을 것으로 확신합니다.
- 2024년 RWA는 2억 2,250만 파운드의 가이던스를 설정하여 CRD IV의 역풍을 상쇄할 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 상업 은행 부문은 정부 지원 대출 상환으로 인해 29억 파운드 감소했습니다.
- 총 예금은 2023년에 1% 감소했지만, 4분기에는 증가세를 보였습니다.
- 퇴직금 비용은 2024년에 93억 파운드까지 증가할 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 보험 수입은 26% 증가한 12억 파운드, 2억 5천만 파운드의 높은 배당금과 함께 12억 파운드로 증가했습니다.
- 은행은 지난 5년간 위험 노출을 크게 줄였습니다.
- 강력한 CET1 비율과 비즈니스 리스크 감소로 자본 창출이 계속되고 있습니다.
미스
- 은행은 4억 5,000만 파운드의 충당금을 설정하여 구제 조치를 둘러싼 불확실성을 인식했습니다.
- 모기지 시장의 어려움은 지속되고 있지만 비즈니스 모델은 여전히 탄력적입니다.
Q&A 하이라이트
- 윌리엄 찰머스는 예금 이탈 및 모기지 리파이낸싱과 같은 소득 프로필과 성장 요인에 대해 논의했습니다.
- 찰스 넌은 소비자 의무 이행과 규제 관계의 중요성을 강조했습니다.
- 조나단 피어스는 자동차 금융 시나리오와 2026년까지 15%의 RoTE를 달성하기 위한 궤적에 대해 질문했습니다.
로이드 뱅킹 그룹은 재무 건전성과 전략적 방향에 대한 긍정적인 보고서를 발표하며 고객 중심 접근 방식의 성공과 자본 수익률의 강점을 강조했습니다. 미래를 내다보는 은행은 2026년까지 더 높고 지속 가능한 수익률 달성을 목표로 앞으로의 과제를 해결할 수 있는 유리한 입지를 확보하고 있습니다. 은행의 경영진은 비즈니스 모델의 탄력성과 전략적 목표를 달성하는 동시에 고객을 위한 안정적이고 안전한 재무 기반을 유지할 수 있는 능력에 대한 자신감을 표명했습니다.
InvestingPro 인사이트
로이드 뱅킹 그룹 PLC(LLOY.L)는 2023년 연간 실적에서 강력한 재무 성과를 입증했으며, 이는 인베스팅프로의 주요 지표로 더욱 보완되었습니다. 2023년 3분기 기준 시가총액이 372억 달러이고 지난 12개월간 주가수익비율(P/E)이 4.32로 매우 낮은 로이드는 은행 업계에서 잠재적으로 저평가된 업체로 돋보입니다. 이 낮은 수익 배수는 기회를 찾는 가치 투자자의 눈길을 끌 수 있습니다.
인베스팅프로 팁은 로이드가 3년 연속 배당금을 인상했으며, 이는 은행이 주당 1.84p의 최종 보통 배당금을 발표한 것과 일치한다고 강조합니다. 이러한 지속적인 배당금 인상은 주주에게 가치를 환원하겠다는 회사의 의지를 보여주는 신호일 수 있습니다. 또한, 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 38.49%의 매출 성장은 재무 보고서에 제시된 긍정적인 전망을 뒷받침합니다.
수익성 측면에서 로이드는 지난 12개월 동안 수익을 냈으며, 분석가들은 올해도 수익성을 이어갈 것으로 예측하고 있습니다. 이러한 미래지향적인 분위기는 역동적인 경제 환경에서 은행의 미래 잠재력을 고려하는 투자자에게 필수적인 요소입니다.
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