2023년 4분기 실적 발표에서 Credicorp Limited(뉴욕증권거래소: BAP) CEO Gianfranco Ferrari는 시위, 정치적 불안정, 자연재해 등 어려운 상황에도 불구하고 회사가 견고한 입지를 유지해 왔다고 밝히며 회사 실적에 대한 개요를 설명했습니다. 특히 리테일 부문의 리스크 관리와 디지털 성장에 중점을 둔 결과, 연간 자기자본수익률(ROE)은 15.8%를 기록했습니다. 세자르 리오스 최고재무책임자(CFO)는 양호한 대차 대조표, 엘니뇨에 대비한 충당금 증가, 견고한 자본 수준을 언급하며 재무 현황을 간략히 설명했습니다. 앞으로 크레디코프는 거시 경제 상황이 개선될 것으로 예상하며 2024년 페루의 GDP 성장률을 2.5%로 전망하고 있습니다. 또한 더 높은 배당금 지급을 계획하고 있으며, 정책 금리 인하와 높은 원자재 가격 등 신흥 시장의 긍정적인 역학 관계를 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 크레디코프는 변동성이 큰 환경에도 불구하고 15.8%의 연간 ROE를 달성했습니다.
- 이 회사는 2024년에 페루의 GDP가 2.5% 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
- 크레디코프는 이사회 승인에 따라 더 높은 배당금을 지급할 계획입니다.
- 정책 금리가 낮고 원자재 가격이 높은 신흥 시장에 대한 긍정적인 전망.
- 크레디코프는 올해 전체 대출 성장률이 3~5%, ROE는 약 17%에 달할 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- 크레디코프는 2024년 거시 경제 상황이 개선될 것으로 낙관하고 있습니다.
- 회사는 성장, 혁신, 리스크 관리에 집중하고 있습니다.
- 세자르 리오스가 CRO로, 알레한드로 페레즈-레예스가 CFO로 임명되는 등 경영진의 변화가 발표되었습니다.
약세 하이라이트
- 엘니뇨와 관련된 예상 손실로 인해 충당금이 증가했습니다.
- 소액 금융 사업 강화 필요.
긍정적 하이라이트
- 다양한 포트폴리오와 디지털 역량으로 변동성이 큰 환경을 헤쳐나가는 데 도움이 되었습니다.
- 칠레의 텐포와 야페와 같은 파괴적 이니셔티브의 긍정적인 발전.
- 자산 및 자산 관리 부문의 턴어라운드 계획이 기대 이상의 성과를 달성했습니다.
미스
- 도매 대출의 감소와 부실 대출의 증가, 특히 중소기업-소상공인 소비자 및 신용카드 대출의 증가.
- 회사는 여전히 남아있는 리액티바 대출의 영향을 받을 것입니다.
Q&A 하이라이트
- 순이자마진 개선, 위험 비용, 파괴적 이니셔티브에 대한 질문에 답변했습니다.
- 배당금은 4월에 결정될 예정이며 보통주 티어1 비율은 정상보다 높습니다.
- 엘니뇨와 관련된 추가 충당금은 없을 것으로 예상됩니다.
크레디코프는 강력한 브랜드 인지도와 혁신 및 지속가능성에 대한 전략적 초점을 바탕으로 거시경제 환경에서 예상되는 긍정적인 변화를 헤쳐나갈 준비가 되어 있습니다. 디지털 혁신에 대한 회사의 노력과 파괴적 이니셔티브에 대한 투자는 성장과 주주 가치 창출에 대한 미래 지향적인 접근 방식을 보여줍니다. 경영진의 변화를 앞두고 회복력과 지속 가능성에 중점을 두고 있는 크레디코프는 견고한 재무 성과와 전략적 확장의 궤도를 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
크레디콥의 최근 실적 발표에 비추어 주요 재무 지표와 시장 성과를 살펴보면 회사의 입장에 대해 더 깊이 이해할 수 있습니다. InvestingPro 데이터에 따르면, 크레디콥의 시가총액은 124억 3천만 달러로 금융 부문에서 상당한 입지를 자랑합니다. 이 회사의 주가수익비율은 9.8로 투자자들의 현재 수익에 대한 평가를 나타냅니다.
크레디코프는 단기 수익 성장에 비해 높은 P/E 비율로 거래되고 있지만 은행 업계에서 저명한 기업이며 25년 연속 배당금을 유지해 온 강력한 실적을 보유하고 있습니다. 특히 지난 3개월 동안 25.91%의 주가 총수익률을 기록하며 견조한 수익률을 기록했는데, 이는 회사 경영진이 제시한 긍정적인 전망과 일치합니다.
보다 심층적인 분석을 원하는 투자자를 위해 인베스팅프로는 투자 결정에 도움이 될 수 있는 추가 팁과 지표를 제공합니다. 예를 들어, 지난 12개월 동안 크레디코프의 매출 성장률은 4.56%였으며, 주가는 52주 최고가의 96.33%에 가까운 가격으로 거래되고 있습니다.
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