Horace Mann(HMN)은 2023년 한 해 동안 주당 1.54달러의 핵심 수익과 총 수익의 8% 증가라는 견고한 재무 성과를 발표했습니다. 회사의 P&C 부문은 2024년 자동차 및 부동산 부문에서 수익성 호조를 보이고 있으며, 생명 및 은퇴 부문은 7,200만 달러의 견고한 수익을 달성했습니다.
금리 인상, 언더라이팅 활동, 다중 라인 비즈니스 모델에 전략적으로 초점을 맞춘 Horace Mann은 2024년에 주당 3달러에서 3.30달러 사이의 핵심 수익과 10% 이상의 지속적인 자기자본수익률(ROE)을 목표로 수익을 두 배로 늘릴 수 있을 것으로 확신하고 있습니다.
주요 내용
- Horace Mann은 연간 주당 1.54달러의 핵심 수익과 0.84달러의 4분기 수익을 보고했습니다.
- 총 수익은 8% 증가했으며, 순 보험료와 계약 예치금은 6% 증가했습니다.
- P&C 부문은 2024년에 자동차 및 부동산 라인에서 언더라이팅 수익을 달성할 것으로 예상됩니다.
- 생명 및 은퇴 부문 수익은 7,200만 달러로 순투자수익이 9% 증가했습니다.
- 보충 및 그룹 혜택 부문은 2022년 대비 63% 증가한 5,500만 달러의 수익을 기록했습니다.
- 회사는 2024년에 자동차 및 재산에 대해 10%에서 15%의 요율 인상을 계획하고 있으며 핵심 수익이 두 배가 될 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- Horace Mann은 2024년에 3달러에서 3.30달러의 핵심 수익을 목표로 하고 있습니다.
- 향후에도 지속적인 10% 이상의 ROE를 목표로 하고 있습니다.
- 경영진은 회사의 다중 라인 비즈니스 모델에 대한 자신감을 표명했습니다.
약세 하이라이트
- 재해 손실로 인해 P&C 부문의 총 합산 비율에 15포인트가 하락했습니다.
- 회사는 2024년에 약 8천만 달러의 재해성 손실이 발생할 것으로 예상하고 있습니다.
강세 하이라이트
- P&C 부문은 4분기 880만 달러의 이익을 보고했습니다.
- 생명 및 은퇴 부문은 2024년에 7,700만 달러에서 8,100만 달러의 수익을 예상합니다.
- 보충 및 그룹 혜택 부문은 세전 이익률이 20%에서 21%로 예상됩니다.
미스
- 보충적 혜택 부문의 마이너스 기타 소득은 특수 건강 사업 운영과 관련이 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 마리타 주라이티스 CEO는 교육자 유지와 파트너십 활용에 중점을 두고 있다고 강조했습니다.
- 스티브 맥아레나 사장은 에이전시의 건강과 참여에 대해 논의했습니다.
- CFO 브렛 콘클린은 부가 혜택 부문의 마이너스 기타 수입에 대해 언급했습니다.
Horace Mann의 경영진은 회사의 사업 부문, 특히 향후 몇 년 동안 가장 빠르게 성장할 것으로 예상되는 보충 및 그룹 혜택 부문에 대해 낙관적으로 전망했습니다. 회사는 배당금 외에 5천만 달러의 초과 자본을 창출하고 2025년까지 두 자릿수 ROE를 달성할 계획입니다. 또한 2024년 이후 P&C 라인의 성장을 목표로 유통 관계와 교차 판매 역량을 확대하는 데 주력하고 있습니다. 이번 실적 발표는 이해관계자들과의 지속적인 소통을 강조하며 후속 대화 및 회의 일정을 다시 잡겠다는 약속으로 마무리되었습니다.
인베스팅프로 인사이트
호레이스 만의 재무 성과와 전략적 이니셔티브는 향후 성장에 긍정적인 분위기를 조성했으며, InvestingPro의 데이터는 투자자들이 관심을 가질 만한 추가적인 인사이트를 제공합니다. 14년 연속 배당금 인상, 32년 연속 배당금 지급 유지 등 배당금 증가에 대한 회사의 노력은 InvestingPro 팁에서 언급했듯이 분명합니다. 이러한 일관성은 회사의 재무 건전성과 주주 환원에 대한 의지를 보여주는 강력한 신호입니다.
밸류에이션 측면에서 Horace Mann은 단기 수익 성장 잠재력에 비해 상대적으로 낮은 33.58의 P/E 비율(2023년 4분기 기준 지난 12개월 조정)로 거래되고 있습니다. 이는 특히 올해 회사의 순이익이 증가할 것으로 예상되는 점을 고려할 때 주가가 저평가되어 있음을 시사할 수 있습니다. 또한 지난 6개월 동안 31.73%의 총 수익률로 큰 가격 상승을 경험했으며, 이는 시장의 강한 신뢰를 나타냅니다.
인베스팅프로 데이터는 2023년 12월 13일 마지막 배당일 기준 시가총액 15억 1,000만 달러, 배당 수익률 3.56%로 회사의 재무 지표를 더욱 강조하고 있습니다. 이러한 지표는 지난 12개월 동안 7.88%의 매출 성장률과 함께 성장뿐만 아니라 투자자에게도 보람을 주는 회사의 모습을 보여줍니다.
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