스위스 금융 규제 기관인 FINMA는 크레디트스위스 사태 이후 UBS에 인수되기 전 은행이 거의 파산 직전까지 갔던 상황을 자세히 설명하면서 감독 기능을 확대할 것을 촉구했습니다. 이 문제에 대한 규제 당국의 첫 번째 종합 보고서에 따르면, 크레딧 스위스는 최종 구제금융을 받기 몇 달 전부터 심각한 불안정성에 직면했으며, 고객들은 연이은 손실과 스캔들로 인해 상당한 자금을 인출했습니다.
이러한 상황에 대한 대처에 대해 비판을 받은 FINMA는 광범위하고 단호한 조치가 전략 및 리스크 관리 실패를 포함한 은행의 문제에 대응하기에는 궁극적으로 불충분하다고 주장했습니다. FINMA의 위기 대응 부서 책임자인 토마스 히르쉬는 규제 당국이 크레딧 스위스의 잠재적 불안정성 징후를 조기에 인지했지만 신뢰도 위기의 근본적인 원인을 바로잡지는 못했다고 말합니다.
규제 당국은 2018년부터 2022년까지 크레딧 스위스에 대해 108건의 현장 검토를 실시하여 382건의 필요한 조치를 확인했으며, 그 중 113건은 위험도가 높거나 심각한 것으로 간주되었습니다. FINMA는 법적 권한을 모두 소진했음에도 불구하고 이러한 위기를 더 잘 관리하기 위해 벌금을 부과하고 집행 조치의 세부 사항을 공개할 수 있는 권한을 옹호하고 있습니다.
향후 유동성 위기 관리를 강화하기 위해 FINMA는 효과적인 스트레스 테스트 프로세스의 필요성을 강조하고 있으며, 은행의 유동성 계획을 더욱 면밀히 조사할 것입니다. 또한 영국과 유사한 고위 관리자 제도를 도입하여 최고 경영진에게 구체적인 책임을 부여하는 것을 목표로 하고 있습니다.
2022년 후반을 돌아보면, 크레딧 스위스는 현금 포지션을 안정시키기 위해 스위스 국립은행으로부터 500억 스위스프랑의 긴급 유동성 시설을 여러 차례 이용할 위기에 처했습니다. 하지만 은행은 부정적인 인식을 우려해 이를 자제했습니다. 이후 스위스 정부, SNB, FINMA는 채권자 보호와 금융 안정성에 중점을 두고 크레디트스위스의 UBS 인수를 추진했습니다.
이제 UBS의 대차대조표가 스위스 경제 규모의 거의 두 배에 달하게 되면서 은행 감독의 역할이 더욱 중요해졌습니다. 마를린 암스타드(Marlene Amstad) FINMA 의장은 스위스 금융 중심지의 미래를 보장하기 위해 감독 법률 체계를 강화하는 것이 중요하다고 강조했습니다.
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