캐나다 금융 규제 당국은 오늘 캐나다 최대 은행에 대한 현행 자본 요건을 유지한다고 발표하며, 이전 조치로 인해 은행의 자본금이 성공적으로 강화되었다고 밝혔습니다. 금융기관감독청(OSFI)은 국내 안정성 버퍼(DSB)를 기존 0~4% 범위 내에서 3.5%로 유지하기로 결정했습니다. OSFI는 금융 시스템 취약성이 증가하면 DSB를 조정할 준비가 되어 있습니다.
피터 라우틀리지 감독관은 "지난 한 해 동안 OSFI는 DSB를 100베이시스포인트 인상했습니다. 이러한 조치가 현재의 취약성이 실제 손실로 구체화될 경우 손실을 흡수할 수 있는 은행 시스템의 역량을 강화했다고 생각합니다."라고 말했습니다.
은행의 재무 건전성을 가늠하는 중요한 척도인 보통주자본1등급비율(CET 1 비율)은 이들 은행의 경우 최소 11.5%가 될 것으로 예상됩니다. 이 비율은 총 위험가중자산 대비 은행의 핵심 자본을 측정합니다. 캐나다의 상위 은행들은 2023 회계연도 말 기준 평균 CET 1 비율이 13.4%로 규제 요건을 훨씬 상회하는 것으로 보고했습니다.
이번 발표는 은행들이 높은 자금 조달 비용, 대손충당금 증가, 운영 비용 증가와 같은 문제에 직면해 있는 상황에서 특히 의미가 있습니다. 이러한 압박으로 인해 은행들은 감원, 자산 매각 등 자본 확충을 위한 다양한 전략을 채택하고 있습니다.
특히 스코티시뱅크는 자본을 강화하기 위해 소매업체 캐나다 타이어의 지분을 8억 9,500만 캐나다 달러(6억 5,800만 달러)에 매각했습니다. 몬트리올 은행(TSX:BMO)은 간접 자동차 대출 사업에서 철수했으며, 캐나다 왕립은행(RBC)은 135억 캐나다 달러 규모의 HSBC 캐나다 인수를 진행하면서 자본 확충에 집중하고 있습니다.
11월 실적 발표 후 진행된 컨퍼런스 콜에서 RBC의 CEO인 Dave McKay는 은행의 포트폴리오를 간소화하기 위해 일부 비핵심 자산을 상각했다고 언급했습니다. 그는 "우리는 일부 비핵심 자산을 상각했습니다. 약간 시끄러웠습니다. 자주 하는 일은 아니지만 이번 분기에는 그렇게 했습니다."
토론토-도미니언 은행(TD)은 134억 달러 규모의 퍼스트 호라이즌 인수 거래가 무산된 후, 잉여 자본을 확보하게 되었습니다(NYSE:FHN). 이 은행은 이 자본의 일부를 주주에게 환원하는 동시에 14.4%의 견고한 CET1 비율을 유지하고 있습니다.
2018년에 도입된 DSB는 캐나다의 대형 은행이 재무적 스트레스를 견딜 수 있도록 설계된 제도입니다. 은행이 잠재적 취약성에 대비해 완충 장치를 마련할 수 있도록 2년에 한 번씩 검토되며, 도입 이후 6차례에 걸쳐 상향 조정되었습니다.
발표 당시 환율은 1달러에 1.3602캐나다 달러였습니다.
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