캐나다 은행들은 금리 인하 전망으로 인해 저축자들이 더 높은 수익률의 위험한 투자로 몰리면서 고객 예금을 둘러싼 경쟁에 대비하고 있습니다.
업계 애널리스트와 은행 경영진에 따르면, 금리 인하 시나리오에 따라 고객들은 현재 5% 내외의 이자를 제공하는 보증투자증권(GIC)과 같은 채권 상품에서 더 나은 수익을 찾아 다른 곳으로 자금을 옮길 수 있습니다.
팬데믹 기간 동안 캐나다 은행은 고객 예금이 급증하여 약 3,500억 캐나다 달러가 주로 GIC에 예치되었습니다. 그러나 캐나다 중앙은행 총재가 경제가 예측된 패턴을 따른다면 올해 말 금리 인하 가능성을 시사함에 따라 이러한 예금이 곧 유동적으로 변할 수 있습니다. 은행은 고객을 유지하기 위해 예금에 지급하는 이자를 인상해야 할 수 있으며, 이는 은행의 수익 마진을 압박할 수 있습니다.
KBW는 캐나다 소비자들이 금리 하락 환경에서도 자금 수익률에 대해 더욱 까다로워졌다는 점을 강조했습니다. 베리타스 인베스트먼트 리서치의 한 애널리스트는 이러한 소비자 행동의 변화로 인해 은행들이 더욱 경쟁력 있는 예금 금리를 제공하게 되었다고 말합니다. 그는 이러한 경쟁으로 인해 은행의 비용이 상승 압력을 받고 있다고 지적했습니다.
캐나다 은행은 역사적으로 자금 조달의 36.8%를 부채에서 조달하는 등 글로벌 은행보다 중장기 부채와 상업어음에 더 많이 의존해 왔습니다. 이는 캐나다 은행의 데이터에 따르면 미국 대형 은행의 26.1%, 유럽 은행의 28%보다 높은 수치입니다.
은행들은 만기 정기예금에서 전환하는 과정에서 3,500억 캐나다 달러에 달하는 소비자 예금의 운명을 고려하고 있습니다. 캐나다왕립은행의 CEO인 데이브 맥케이는 지난달 이 자금이 주식이나 다른 투자 상품으로 이동할지, 아니면 다른 방식으로 수요를 자극할지에 대해 불확실성을 표명했습니다.
은행의 전략은 현재 침체되어 있는 대출 성장률에 따라 달라질 것입니다. Jefferies는 은행이 향후 대출 규모 증가를 예상하여 예금 시장 점유율을 확보할 수 있다고 제안했습니다.
2024년 1월 말 캐나다 5대 은행의 예금 성장률은 평균 2.98%로 팬데믹이 시작된 이후 가장 낮은 수준인 2.98%로 둔화되었습니다. 이에 비해 비슷한 시장에서 영업하는 호주 은행들은 팬데믹 시대의 보조금이 종료됨에 따라 경쟁이 수익에 영향을 미칠 것으로 예상하고 있으며, 미국에서는 팬데믹 저축의 상당 부분이 이미 소비되었습니다.
캐나다에서 두 번째로 큰 은행인 TD Bank의 캐나다 소매 운영 책임자인 Raymund Chun은 금리가 완화됨에 따라 일부 예금 자금이 주식으로 이동할 것으로 예상합니다. 한편, 노바스코샤 은행의 온라인 은행 자회사인 탠저린의 CEO 길리안 라일리는 변화하는 금리 환경에 적응하기 위한 새로운 상품 도입을 암시하며 통신사들이 고객을 유지하기 위해 혁신하는 방식과 유사점을 제시했습니다.
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