실적 발표: 베리텍스 홀딩스, 견고한 연말 수익 성장 보고

커뮤니티 은행 지주 회사인 베리텍스 홀딩스(VBTX)는 2023년 4분기 및 연간 실적을 발표하며 전략적 대차대조표 관리와 예금 성장의 한 해를 선보였습니다. 4분기 영업 이익은 3,160만 달러(주당 0.58달러)를 기록했으며, 연말 집계는 1억 4,210만 달러(주당 2.60달러)로 집계되었습니다. 이러한 결과는 세전 평균 자산에 대한 세전 충당금 전 영업 수익률의 분기 1.54%, 연간 1.81%를 반영합니다.

h2 주요 테이크아웃/h2

• 베리텍스 홀딩스의 4분기 영업 이익은 3,160만 달러, 주당 0.58달러, 연간 수익은 1억 4,210만 달러, 주당 2.60달러를 기록했습니다.
• 평균 자산에 대한 세전 충당금 전 영업 수익률은 4분기에 1.54%, 연간 1.81%를 기록했습니다.
• 예금 증가율은 13.3%(연간 12억 달러)로 견조한 성장세를 보였으며, CET1 비율은 10.29%를 유지했습니다.
• 2024년에도 예금은 한 자릿수의 높은 성장률로, 대출은 한 자릿수 중반의 성장률을 보일 것으로 예상하고 있습니다.
• 부실자산(NPA)은 9,600만 달러로 총자산의 0.77%로 증가했으며, 4분기에는 950만 달러, 연간으로는 2,370만 달러의 순상각이 발생했습니다.
• 2023년 영업 비이자 수익은 약 5,400만 달러로 증가했으며, 2024년에도 수익을 유지하거나 증가시킬 것으로 예상됩니다.
• 베리텍스는 유가증권 장부를 늘리는 등 다양한 전략을 통해 예금 가격을 최적화하고 금리 민감도를 낮출 계획입니다.

h2 회사 전망/h2

• 베리텍스는 2024년에 완전한 관계에 중점을 두고 자금 조달과 고객 확보를 개선하는 것을 목표로 합니다.
• 예대율을 90% 이하로 낮출 계획이며, 지속적인 예금 및 대출 성장을 기대하고 있습니다.
• 도매 자금 의존도를 낮추고 예금 가격을 최적화하기 위한 노력도 계속되고 있습니다.

h2 베어리시 하이라이트/h2

• 고정이하여신(NPA)이 총자산의 0.77%로 증가했고, 고정이하여신비율(ACL)은 전년 대비 21% 증가한 1.14%를 기록했습니다.
• 낮은 예대율을 목표로 하고 있어 순이자마진에 대한 압박이 예상됩니다.
• 대손충당금과 부실자산이 증가하는 등 신용 개선과 관련된 과제가 있습니다.

h2 긍정적 하이라이트/h2

• 베리텍스는 10%가 넘는 CET1 비율을 달성하고 주당 유형 장부가액이 20.21달러로 증가했습니다.
• 한 해 동안 13.3%의 높은 예금 증가율을 기록했습니다.
• 정부 보증 대출 사업에 힘입어 비이자 수익이 증가했습니다.
• 총 자본은 2023년에 약 1억 5,000만 달러 증가했습니다.

h2 미스/h2

• FDIC 보험 및 마케팅 비용 등 다양한 요인으로 인해 영업 비이자 비용이 전년 대비 증가했습니다.

h2 Q&A 하이라이트/h2

• 테리 얼리는 예상과 달리 190만 달러의 이자 환입이 발생하지 않았다고 해명했습니다.
• 2024년 말까지 도매 자금 의존도를 15~18%까지 낮추는 것을 목표로 하고 있습니다.
• 위험가중자산과 안정적으로 유지될 것으로 예상되는 미지급 약정에 중점을 두고 대출 성장을 측정할 것입니다.
• 어음 매각을 통해 대차 대조표에서 오피스 CRE 대출을 제거하려는 노력이 계속되고 있습니다.

결론적으로 베리텍스 홀딩스는 2023년에 예금 성장과 대차 대조표의 강점을 중심으로 강력한 실적을 보여주었습니다. 이 회사는 2024년에도 예금 성장, 대출 적정화, 금리 민감도 감소에 초점을 맞춘 전략적 이니셔티브를 지속할 준비가 되어 있습니다. 특히 신용 품질을 유지하고 순이자마진 압력을 관리하는 데 있어 당면한 과제가 있지만, 베리텍스의 경영진은 미래를 위해 더욱 강력한 재무 기반을 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

h2 인베스팅프로 인사이트/h2

베리텍스 홀딩스(VBTX)는 복잡한 재무 환경을 헤쳐나가고 있지만, 최근 인베스팅프로의 데이터는 회사의 회복력과 수익성 잠재력을 보여주는 몇 가지 유망한 지표를 보여줍니다. 시가총액이 11억 9,000만 달러에 달하고 주가수익비율이 약 8.17로 안정적으로 유지되고 있는 베리텍스는 커뮤니티 뱅킹 부문에서 주목할 만한 기업으로 자리 잡고 있습니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 매출 성장률은 10.4%로 플러스 성장을 기록했으며, 이는 어려운 경제 상황에서도 강력한 수익 창출 능력을 보여주고 있습니다.

인베스팅프로 팁은 매출 총이익률은 약하지만 지난 3개월 동안 31.4%의 놀라운 가격 총수익률로 높은 수익률을 기록했다고 강조합니다. 1 년 가격 총 수익률이 -20.25 % 하락한 것을 고려하면 이는 상당한 턴어라운드입니다. 애널리스트들은 베리텍스가 올해 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며, 지난 12개월 동안 수익을 낸 것이 이를 뒷받침하고 있습니다.

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